「ソーシャルレンディングのおすすめ業者を教えて下さい」実際の出資状況に基づき、お答え致します。

寄稿者紹介

個人投資家Y.K氏。
2018年初旬からソーシャルレンディング投資をスタート。
合計20社以上のソーシャルレンディング事業者に投資口座を開設し、累計投資額は400万円以上。
30代男性会社員・首都圏在住。

まず、せっかちな方のために、

国内20社以上のソーシャルレンディング業者に分散投資し、
出資済ファンド数は累積70本以上、
累積投資額は400万円を突破、

そんな私が選ぶ、おすすめのソーシャルレンディング業者、ならびにクラウドファンディング業者を数社、先に公開しておきます。
下記の通りです。
※リンク先はそれぞれのソーシャルレンディング・クラウドファンディング業者の公式ページです。

オルタナバンク（公式）
貸付型（ソーシャルレンディング）ファンドの元本償還実績100％（※2022年9月現在）。第一種金融商品取引業者（証券会社）が直接運営。
クラウドバンク（公式）
累計応募総額は、1,648億円強（2022年1月時点）。融資元本回収率100パーセント（＝貸し倒れなし）。実績平均利回り6.80パーセント。
AGクラウドファンディング（公式）
東証プライム上場の「アイフル株式会社」の子会社がサービス運営。グループ全体では、50年間以上にも及ぶ貸金業の経験有。これまでに募集された全てのファンドで、借り手は、運営会社親会社にあたるアイフル株式会社（東証プライム）。
FUELオンラインファンド（公式）
マスターリース稼働率98.6パーセント、物流施設・商業施設管理面積約470万平方メートルの実績を有するCREグループ（東証一部上場）の物流施設ファンド等へと、1口1万円から投資可。
COZUCHI（旧：WARASHIBE）（公式）
東京都内・首都圏の不動産に対して、1口最低1万円から分散投資可能。運営会社による共同・劣後出資により、投資家の優先出資元本を保護する「優先劣後スキーム」採用済。
FUNDROP（公式）
アパートやマンション等の居住用物件に特化した不動産クラウドファンディング・サービス。ファンド運用期間は3ヶ月・半年・12ヶ月と様々で選びやすい。
BATSUNAGU（公式）
「場」と「人」がつながる場をつくるファンド。1口1万円から、オフィスビル・レジデンス・商業施設、古民家再生など、様々なプロジェクトに投資できる。
Funds(ファンズ)（公式）
日本国内の上場企業へと融資するファンドに、最低1円から投資可。これまでの融資先には、メルカリ（東証マザーズ）やアイフル（東証プライム）、タカラレーベン（東証一部）など、有名・有力企業が多数。
FUNDINNO(ファンディーノ)（公式）
日本初の株式投資型クラウドファンディング。未上場ベンチャー企業に対し小口オンライン投資が出来る。
property+（プロパティプラス）（公式）
東証プライム市場上場の飯田グループホールディングス傘下企業が運営する不動産クラウドファンディング。1口1万円から少額投資可。
OwnersBook（公式）
東証マザーズ上場企業（監査法人は、国内4大監査法人のひとつ、トーマツ）の100パーセント子会社が運営。全てのソーシャルレンディング案件が、国内不動産担保付き。

上述致しました通り、私はこれまで、20社以上のソーシャルレンディング業者（融資型クラウドファンディング業者）を使用してきましたが、
そんな私が、本日の時点で、ある程度の自信・確信をもっておすすめ出来るソーシャルレンディング業者、ならびに、クラウドファンディング業者は、実際、上記した事業者だけです。
個人的には、上記の事業者以外については、私個人として、これ以上追加投資を行う考えはありません。

※他のソーシャルレンディング会社やクラウドファンディング・サービス運営会社を悪く言うつもりは毛頭ありませんが、各社の近況や、業界趨勢等を鑑みる限り、
私個人としては、上記の事業者以外のソーシャルレンディング・クラウドファンディング会社を、ひと様におすすめすることは、良心に照らし、正直、出来かねます。

「OK！それでは、そこから始めるわ！」
という方は、ひとまず、上記した数社からソーシャルレンディング・クラウドファンディング投資をスタートして頂ければいいと思いますし、
「なんでこの事業者がおすすめなんだろう？」と、詳しくお知りになりたい方は、
下記の本記事をご覧になって頂ければ、と思います。

1 まさにソーシャルレンディング戦国時代。
2 ソーシャルレンディング業者選びは慎重に。
3 私の実際の投資歴にもとづく、ソーシャルレンディングのおすすめ業者は、こちらです。
4 おすすめのソーシャルレンディング業者紹介のまとめ

まさにソーシャルレンディング戦国時代。

よくいえば、群雄割拠、とでも言いましょうか…。
ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）や、投資型クラウドファンディングを事業として取り扱う業者、本当に、増えました。
なんだかどこかで聞いたことのあるような業者の名前もあるし、
はたまた、初めて目にする名前もあるし。

たくさんあるソーシャルレンディング業者や、投資型クラウドファンディング事業者のうち、どこから、口座開設をするか。
結局、どの業者が、結局おすすめなのか。

実際、私も、最初は結構、悩みました。
よくわからん業者に口座を開いて、なんか騙されるようなことになっても嫌だし、
一応、大切な個人情報を提供するわけですから、
ちゃんとした業者であってほしいし。

でも、各業者に関する情報は基本的にネットだけ。
あーどうしたらいいんだーと。
その気持ち、よくわかります。

ソーシャルレンディング業者選びは慎重に。

ましてや、2018年7月には、
大手ソーシャルレンディング業者、「maneo」に対し、虚偽表示、及び管理上の不行き届きがあったとして、関東財務局から、業務改善命令が出される、というニュースもありました。

さらに、2018年12月初旬には、
他のソーシャルレンディング事業者と比し、高利回りなファンド設計で話題を呼んでいた「トラストレンディング」の運営会社、エーアイトラスト株式会社に対し、
同じく関東財務局から、「ファンドに虚偽の表示があった」、として、業務停止命令を含む、厳しい行政処分が課される、という出来事が発生。

そして、2019年1月には、
「ファンド内容に虚偽記載があり、損害を被った」として、
40名を超える投資家の方々が、ソーシャルレンディング事業者「ラッキーバンク・インベストメント社」を提訴する、という事態も起こりました。
※同社は、2018年3月に、行政処分を受けています。

時勢や、規制緩和の流れに乗り、
引き続き、急拡大を続ける、ソーシャルレンディング市場ではありますが、
「数あるソーシャルレンディング業者の中で、どのソーシャルレンディング業者と付き合っていくのか」
「いろいろなクラウドファンディング業者があるが、そのうち、どこのクラウドファンディング・サービスを、投資先として活用していくのか」
という点において、
わたしたち個人投資家に、今まで以上に、厳しい選球眼が求められていることは、明らかです。

高い金利や、表面的な業界シェアだけにとらわれるのではなく、
情報開示姿勢や、コンプライアンスに係る取り組み、社内の管理態勢の充実度など、
様々な視点で、各ソーシャルレンディング業者・クラウドファンディングサービサーを評価したうえで、
”付き合うべきソーシャルレンディング業者”、”パートナーとすべきクラウドファンディング事業者”を、慎重に、選び抜く必要があります。

私の実際の投資歴にもとづく、ソーシャルレンディングのおすすめ業者は、こちらです。

私はこれまで、日本国内20社以上のソーシャルレンディング業者に、資金を分散投資してきました。
その中で、たくさんのソーシャルレンディング業者と付き合ってきたわけですが、
その経験を踏まえて、本当の意味でおすすめできるソーシャルレンディング業者、というのは、良くも悪くも、限られてしまうものです。

本記事においては、これまで多数のソーシャルレンディング会社に実際に口座開設をし、自己資金を用いて投資をしてきた私が考える、
おすすめのソーシャルレンディング業者、そして、クラウドファンディング・サービサーを、数社、ご紹介をさせて頂きます。

ソーシャルレンディングおすすめ業者【クラウドバンク】

おすすめのソーシャルレンディング事業者、続いてご紹介するのは、クラウドバンクです。

累計応募金額は、1,648億円を突破。
2021年3月末までの1年間に運用終了したファンド実績値から算出した、実績平均利回りは、6.80パーセント（年率）。
さらに、2021年12月時点での融資元本の回収率は、100パーセント（＝貸し倒れ無し）と、国内ソーシャルレンディング業界有数の実績を誇ります。

また、同サービスの場合、一般的なソーシャルレンディング・サービスとは異なり、第二種金融商品取引業よりも、純資産額要件や自己資本規制、主要株主規制、最低資本金額等の各種要件において、厳しい基準を求められる、「第一種」金融商品取引業の登録事業者（日本クラウド証券株式会社）によって運営されているという点も、わたしたち個人投資家目線からすれば、重要なポイントとなります。

2019年6月には、女優の成海璃子さん、2020年6月には、俳優の荒川良々さん、そして、2021年6月からは、モデル・女優として人気のトリンドル玲奈さんを起用したCMを公開。
テレビ東京の人気経済番組「Newsモーニングサテライト」「未来世紀ジパング」の番組スポンサーを務めるなど、国内ソーシャルレンディング投資家から、大きな注目を集めている事業者の一つと言えます。

実際の投資是非に関わらず、ひとまず、投資家登録だけでも済ませておくかな、という方は、こちらの同社公式ページから手続きが可能です。
↓
クラウドバンク（公式サイト）

なお、同社の投資家登録手続きは、他の事業者の場合と同様、至極シンプルではありますが、ご不安な方は、こちらの詳説記事もご参照下さい。
↓
【図説】クラウドバンク(Crowd Bank)ソーシャルレンディング投資口座開設方法まとめ

ソーシャルレンディングのおすすめ業者【AGクラウドファンディング】

続いてご紹介するソーシャルレンディング事業者は、AGクラウドファンディングです。

引用元：AGクラウドファンディング

東証プライム上場企業であるアイフル株式会社の、子会社にあたる、AGクラウドファンディング株式会社がサービス運営。
グループ全体では、過去50年間以上にも渡る、長い貸金業経験を有しています。
各ファンドには、最低1円から投資できるほか、
これまでに募集された全てのファンドで、借り手が、運営会社の親会社「アイフル株式会社」に設定されている、という特徴があります。

AGクラウドファンディング（公式サイト）

おすすめの不動産クラウドファンディング事業者【COZUCHI・コズチ】（旧：WARASHIBE・わらしべ）

主に首都圏・東京都内の不動産を投資対象とするファンドに、1口最低1万円程度の少額から分散投資・出資を行える、不動産クラウドファンディング・サービス、COZUCHI（旧：WARASHIBE）。

画像引用元：COZUCHI（コズチ）

1本の藁（わら）から物々交換を開始し、最終的には長者となった「わらしべ長者」からネーミングした、WARASHIBE（わらしべ）という旧サービス名のほうが、馴染みがある、という人もいるかもしれません。
サービス運営会社が選定した物件を、運営会社と共同所有（運営会社が同一プロジェクトに共同・劣後出資）し、投資対象不動産が生み出す賃料収入（インカムゲイン）、及び、売却益（キャピタルゲイン）から配当を得る、「不動産クラウドファンディング」という仕組みを提供しているサービサーです。
国内には、様々な不動産クラウドファンディング・サービスがありますが、COZUCHI（コズチ）が特徴的なのは、下記の2点。

年率換算で10パーセント前後の、高い期待利回りが提示されているファンドがある：
国内の不動産クラウドファンディング・サービスで募集されているファンドの、一般的な利回りは、年率換算で、2パーセント～5パーセント前後程度。
こうした中で、COZUCHI（コズチ）の場合、運用期間中のインカムゲイン（物件のもたらす賃料収入）と、キャピタルゲイン（売却益）とを合わせて、年率換算で10パーセント前後程度の、極めて高い期待利回りが提示されているケースがあります。
また、対象不動産が想定以上の良値で売却出来た場合、投資家に対する上乗せ配当が実施される場合もあります。
出資の中途解約が出来る：
ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）と同様、不動産クラウドファンディングの場合も、出資の中途解約は、原則として、認められていません。
しかし、COZUCHI（コズチ）の場合、所定の事務手数料（数千円程度等）を支払えば、ファンドの運用期間中に、出資を中途解約することが可能とされています。
出資後、急な事情により、手元資金が必要となった場合でも、事務手数料を支払えば出資解約が出来る、という点は、資金流動性の観点からは、投資家にとって、大きなメリットと言えます。
優先劣後スキームも採用済：
投資対象となる不動産に、投資家だけでなく、サービス運営会社も共同出資。そしてその出資形態を、投資家の出資（優先出資）よりも配当・償還の優先順位が低い「劣後出資」とすることで、万が一、ファンドに損失が生じた場合も、一定程度までは（＝劣後出資幅までは）投資家の優先出資元本が保護される、「優先劣後スキーム」が採用されています。

これまで（2022年1月現在）に、累計36本のファンドを公開しており、募集を行ったすべてのファンドで、募集額100パーセント分、満額の資金調達を完了しているほか、他の一般的な不動産クラウドファンディング・サービスと比較して、ファンドの募集頻度が高い（数週間に1本程度の頻度でファンド募集が実施されている）という特長もあります。

そんなCOZUCHI（コズチ）で直近に募集されたファンドとしては、下記のような物があります。

田端 EXITファンドⅠ：
想定利回り：12パーセント
出資期間：3ヶ月
募集金額：1億3,230万円
品川区五反田Ⅱ：
想定利回り：9パーセント
出資期間：6ヶ月
募集金額：1億7,000万円
神奈川県武蔵新城Ⅰ：
想定利回り：10パーセント
出資期間：6ヶ月
募集金額：1億3,400万円

運営会社にあたるLAETOLI株式会社（旧：株式会社SATAS。東京都港区南青山）は、1999年の創業以来、不動産証券化のコンサルティング業務を中心に、自社でも、不動産小口化商品の組成・販売を行ってきた実績があり、2014年からは、不動産特定共同事業法に基づく商品「ゆうゆう倶楽部」（最低投資額100万円・都内の中古マンションを中心に取り扱い）の運営にも従事してきた経験があります。
ホームページでは、ファンドの投資対象となる不動産の仕入れ責任者のインタビュー記事も一部公開するなど、情報公開にも積極的です。

そんなCOZUCHI（コズチ）、まずは情報収集がてら、投資家登録だけでも済ませておくか、という方は、こちらの公式サイトから手続きが可能です。
↓
COZUCHI（コズチ）（公式）

投資家登録手続きは、勿論、無料で行うことが出来ます。

クラウドファンディング投資おすすめ業者【BATSUNAGU】

続いてご紹介する不動産クラウドファンディング事業者は、BATSUNAGUです。

引用元：BATSUNAGU

最低投資額は、1口1万円から。

オフィスビル
レジデンス
商業施設等の、

いわゆる、一般的な不動産アセットのみならず、
古民家再生など、多様な地域や特徴のアセットのセットアップも行なっており、多様な商品ラインナップから投資対象を選択できる、という特徴があります。

不動産クラウドファンディング・サービスの運営にあたるのは、空き家・古民家活用、地方創生事業を展開する、株式会社リムズキャピタル。
なお、2022年5月公開の同社プレスリリースによれば、地方創生・古民家再生と小規模不動産特定共同事業を掛け合わせた不動産投資型クラウドファンディングサービス「BATSUNAGU」への相談件数は、2021年7月のサービス運用開始月と比較し、300％増となっているそうです。

BATSUNAGU（公式サイト）

ソーシャルレンディングおすすめ業者【Funds（ファンズ）】

続いて、私が個人的に、新たな主力投資先候補のひとつとして、強く注目しているのが、長きに渡りソーシャルレンディング関連情報を発信してきたクラウドポート社（現：ファンズ株式会社）が、2019年からローンチした新サービス、Funds（ファンズ）です。

引用元：Funds（ファンズ）

Funds（ファンズ）の最大の特徴のひとつが、最低「1円」から投資できること。
他のソーシャルレンディング事業者の場合、いくら「少額投資」が可能、といっても、最低1万円から、というところが一般的ですが、
Funds（ファンズ）に限っては、文字通り「お財布の中の小銭」から、投資が出来てしまう、ということです。

さらに、Funds（ファンズ）の場合、
ファンド組成を許されるのは、

上場企業
監査法人による監査を受けている会社
VC（ベンチャーキャピタル）等から出資・投資を受けており、成長を期待されているスタートアップ企業

等、Funds（ファンズ）運営会社（クラウドポート社）の審査をクリアした企業のみに限定されています。

2019年初旬から、投資口座開設受付を開始したばかりのサービスですが、ローンチ当初から、古参のソーシャルレンデイング投資家を中心に、高い盛り上がりを見せ、私も早速、個人的に、口座開設も済ませました。
その後、本日（2022年1月）に至るまでの間に公開された155件の公開済ファンドは、延べ152億円以上の資金を集め、かつ、運用終了した55ファンドの全てが、分配遅延発生ゼロ、正常償還率100パーセント、という実績を継続的に積み上げて来ています。

次回以降のファンドオープンに向け、とりあえず、投資口座開設（無料）だけでも済ませておくかな、という方は、こちらの公式ページから手続き可能です。
↓
Funds（公式サイト）

口座開設の流れについては、スクリーンショット付きで詳説されていますので、
初めての操作で不安な方は、あらかじめご参照下さい。
↓
Funds（ファンズ）投資口座開設・投資家登録方法図説

不動産クラウドファンディング・サービス「property+」

続いてご紹介するのは、東京証券取引所「プライム市場」上場の「飯田グループホールディングス」傘下企業にあたる、株式会社リビングコーポレーションが運営する不動産クラウドファンディング・サービス、property+（プロパティプラス）。

ファンドが主に投資対象とするのは、リビングコーポレーション社が展開する投資用デザインマンション、quador及びBrancheシリーズ。
政令指定都市を中心に、全国規模で商品開発が為されている投資用マンションであり、供給実績は既に300棟以上に達している人気シリーズです。

ファンドへの最低投資額は、1口1万円から、と少額。
また、不動産特定共同事業ではお馴染みの、優先劣後スキームも採用されています。

参考：
property+（プロパティプラス）

ソーシャルレンディングおすすめ業者【OwnersBook】（オーナーズブック）

つづいておすすめさせて頂くのは、国内上場企業の100パーセント子会社が運営するソーシャルレンディング・サービスとして知られる、OwnersBook（オーナーズブック）。
日本国内の不動産関連案件にメインで投資するソーシャルレンディング事業者です。

公式サイト	オルタナバンク
運営会社	SAMURAI証券株式会社
運営会社資本金	240,090,016円（2022年2月）
運営会社所在地	東京都港区赤坂二丁目17番46号　グローヴ　4階
運営会社役員等構成	代表取締役　山口慶一取締役神保涼平取締役秋山和美監査役川中浩平
運営会社設立	2002年2月
上場/非上場	非上場。ただし、運営会社の旧親会社にあたるNexus Bank 株式会社は、ジャスダック上場。
金融商品取引業登録	第一種・第二種金融商品取引業　関東財務局長（金商）第36号
借り手匿名化解除	匿名化解除済。借り手に関する具体的な情報が開示されている。
ファンドの予想利回り	3パーセント～8パーセント（※公式HPより引用）
1口あたりの最低投資額	1万円

「ソーシャルレンディングのおすすめ業者を教えて下さい」実際の出資状況に基づき、お答え致します。

まさにソーシャルレンディング戦国時代。

ソーシャルレンディング業者選びは慎重に。

私の実際の投資歴にもとづく、ソーシャルレンディングのおすすめ業者は、こちらです。

おすすめソーシャルレンディング業者【オルタナバンク】

ソーシャルレンディングおすすめ業者【クラウドバンク】

ソーシャルレンディングのおすすめ業者【AGクラウドファンディング】

おすすめソーシャルレンディング事業者【FUELオンラインファンド】

おすすめの不動産クラウドファンディング事業者【COZUCHI・コズチ】（旧：WARASHIBE・わらしべ）

おすすめの不動産クラウドファンディング事業者【FUNDROP】

クラウドファンディング投資おすすめ業者【BATSUNAGU】

ソーシャルレンディングおすすめ業者【Funds（ファンズ）】

おすすめクラウドファンディング・サービサー【FUNDINNO(ファンディーノ)】

不動産クラウドファンディング・サービス「property+」

ソーシャルレンディングおすすめ業者【OwnersBook】（オーナーズブック）

おすすめのソーシャルレンディング業者紹介のまとめ