寄稿者紹介

個人投資家Y.K氏。
2018年初旬からソーシャルレンディング投資を始め、2年弱ほどが経過。
合計20社以上のソーシャルレンディング事業者に投資口座を開設し、累計投資額は400万円以上。
30代男性会社員・首都圏在住。

まず、せっかちな方のために、

  • 国内20社以上のソーシャルレンディング業者に分散投資中、
  • 出資済ファンド数は累積70本以上、
  • 累積投資額は400万円を突破、

そんな私が選ぶ、おすすめのソーシャルレンディング業者【7社】、先に公開しておきます。
下記の通りです。
※リンク先はそれぞれのソーシャルレンディング業者の公式ページです。

・1社目
SBIソーシャルレンディング(公式)

・2社目
OwnersBook(公式)

・3社目
クラウドクレジット(公式)

・4社目
クラウドバンク(公式)

・5社目
SAMURAI(公式)

・6社目
Nextshift Fund(公式)

・7社目
Funds(公式)

上述致しました通り、私は現在、20社以上のソーシャルレンディング業者を使用していますが、
そのうち、本日の時点で、私がある程度の自信・確信をもっておすすめ出来るソーシャルレンディング業者は、実際、上記した7社だけです。
個人的には、上記の7社以外については、私個人として、これ以上追加投資を行う考えはありません。

※他のソーシャルレンディング会社を悪く言うつもりは毛頭ありませんが、各社の近況や、業界趨勢等を鑑みる限り、
私個人としては、上記7社以外のソーシャルレンディング会社を、ひと様におすすめすることは、良心に照らし、正直、出来かねます。

「OK!それでは、その7社から始めるわ!」
という方は、ひとまず、上記7社でソーシャルレンディング投資をスタートして頂ければいいと思いますし、
「なんでこの7社がおすすめなんだろう?」と、詳しくお知りになりたい方は、
下記の本記事をご覧になって頂ければ、と思います。

まさにソーシャルレンディング戦国時代。

よくいえば、群雄割拠、とでも言いましょうか…。
ソーシャルレンディングを事業として取り扱う業者、本当に、増えました。
なんだかどこかで聞いたことのあるような業者の名前もあるし、
はたまた、初めて目にする名前もあるし。

たくさんあるソーシャルレンディング業者のうち、どこから、口座開設をするか。
結局、どのソーシャルレンディング業者が、おすすめなのか。

実際、私も、最初は結構、悩みました。
よくわからん業者に口座を開いて、なんか騙されるようなことになっても嫌だし、
一応、大切な個人情報を提供するわけですから、
ちゃんとした業者であってほしいし。

でも、各業者に関する情報は基本的にネットだけ。
あーどうしたらいいんだーと。
その気持ち、よくわかります。

ソーシャルレンディング業者選びは慎重に。

ましてや、2018年7月には、
大手ソーシャルレンディング業者、「maneo」に対し、虚偽表示、及び管理上の不行き届きがあったとして、関東財務局から、業務改善命令が出される、というニュースもありました。

さらに、2018年12月初旬には、
他のソーシャルレンディング事業者と比し、高利回りなファンド設計で話題を呼んでいた「トラストレンディング」の運営会社、エーアイトラスト株式会社に対し、
同じく関東財務局から、「ファンドに虚偽の表示があった」、として、業務停止命令を含む、厳しい行政処分が課される、という出来事が発生。

そして、直近、2019年1月には、
「ファンド内容に虚偽記載があり、損害を被った」として、
40名を超える投資家の方々が、ソーシャルレンディング事業者「ラッキーバンク・インベストメント社」を提訴する、という事態も起こりました。
※同社は、2018年3月に、行政処分を受けています。

時勢や、規制緩和の流れに乗り、
引き続き、急拡大を続ける、ソーシャルレンディング市場ではありますが、
「数あるソーシャルレンディング業者の中で、どのソーシャルレンディング業者と付き合っていくのか」
という点において、
わたしたち個人投資家に、今まで以上に、厳しい選球眼が求められていることは、明らかです。

高い金利や、表面的な業界シェアだけにとらわれるのではなく、
情報開示姿勢や、コンプライアンスに係る取り組み、社内の管理態勢の充実度など、
様々な視点で、各ソーシャルレンディング業者を評価したうえで、
”付き合うべきソーシャルレンディング業者”を、選び抜く必要があります。

私の実際の投資歴にもとづく、ソーシャルレンディングのおすすめ業者は、こちらです。

私は現在、日本国内20社以上のソーシャルレンディング業者に、資金を分散投資しています。
これまでたくさんのソーシャルレンディング業者と付き合ってきたわけですが、
その経験を踏まえて、本当の意味でおすすめできるソーシャルレンディング業者、というのは、良くも悪くも、限られてしまうものです。

本記事においては、私がこれまで実際に口座開設をし、自己資金を用いて投資をしてきた、20社以上のソーシャルレンディング業者の中から、
おすすめのソーシャルレンディング業者を、7社だけ、ご紹介をさせて頂きます。

ソーシャルレンディングのおすすめ業者【ひとつめ】

最初におすすめさせて頂くソーシャルレンディング業者は、SBIソーシャルレンディングです。
その名が示す通り、日本のネット金融の雄、SBIグループが提供する、ソーシャルレンディングサービスです。

ソーシャルレンディングのおすすめ業者3社目は、SBIソーシャルレンディングです。
引用元:SBIソーシャルレンディング

本日時点では、国内ソーシャルレンディング事業者の中で、私が1番多く出資させてもらっているソーシャルレンディング業者です。

わたしにとって、同社の最大の特長は、他のソーシャルレンディング業者にはない、「常時募集型ファンド」の存在。
なかでもわたしが好んで出資をさせて頂いているのが、「不動産担保ローン事業者ファンド」というファンドです。
同ファンドの場合、完全なる常時募集ファンドですので、
他のソーシャルレンディング業者の提供する、ごく一般的なファンドのように、
「資金募集は〇月〇日〇時から〇時まで限定!」という制限が、事実上、ありません。
このため、わたしたち個人投資家の手元の資金余剰の状況の応じて、気軽に投資申込が可能です。
※ちなみに、本記事執筆本日現在、1口1万円からの小口投資が可能です。

同ファンドの場合、利回りは、3.2パーセント~4.7パーセントと、ソーシャルレンディングファンドのなかでは、いささか地味ではありますが、
上述の手軽さはなかなか捨てがたく、
わたし自身、
「ちょっと手元のお金に余裕があるときに、ぱっと(1万円~数万円単位で)出資申込をする」
くらいの雰囲気で、気軽に出資をさせてもらっています。

また、SBIソーシャルレンディングの場合、自社の「最新の実績」ページをオンラインで公開する等、情報公開にも極めて積極的です。
情報は隠されるよりは、きちんと開示してもらったほうが、当然、安心感につながります。

私の場合、ソーシャルレンディングを始めるときに、まずはSBIソーシャルレンディングから口座開設を進めましたし、
その後、本日に至るまでの間、たくさんのソーシャルレンディング業者に口座を開いてきたにも関わらず、
なんだかんだ、変わらず、もっとも多くのお金を出資させてもらってるソーシャルレンディング業者のひとつでもあります。

2019年9月末の時点で、投資家登録数は、3万9千人を突破。
累計融資実績も1100億円を超え、国内ソーシャルレンディング投資業界のリーディングカンパニーとしての地位を固めようとしています。

これからソーシャルレンディングを始めよう、という方の場合、
「とりあえずのメジャーどころ・大手」「情報収集」、という意味でも、まずは手始めに、同社に口座開設をしておくのが無難だと思います。
口座を開設しておくだけなら、お金も勿論かかりません。

とりあえず口座だけでも開いておくかな、という方は、
こちらの公式ホームページからどうぞ。

SBIソーシャルレンディング(公式)

なお、投資口座開設方法は、非常にシンプルですが、
一応、別記事にて、詳説が用意されています。

SBIソーシャルレンディング投資家登録方法まとめ

ご不安な場合、ご一読ください。

ソーシャルレンディングのおすすめ業者【ふたつめ】

つづいて2社目におすすめさせて頂くのは、OwnersBook
日本国内の不動産にメインで投資するソーシャルレンディング業者です。

ソーシャルレンディングのおすすめ業者2社目は、オーナーズブックです。
引用元:OwnersBook

どうしても、まとまったお金が必要となりがちな、不動産投資。
これを、ソーシャルレンディングという仕組みを通して、
広く、個人投資家に開放した、という形です。
※本記事執筆時点では、OwnersBookの場合、各ファンドに、1万円から出資が可能です。

ファンドも、いろいろと個性があって、
投資する側としても、なんだか楽しいです。
私が実際に出資しているファンドでも、京都の「町屋」への出資(古い町屋を改修して、宿泊施設として展開する、という案件)や、
港区や葉山町といった一等地の、マンションへと投資する案件など、個性的です。
個人でゼロから資金を用意して…というと、なかなか敷居が高い、不動産投資の世界を、
身近に感じさせてくれます。

また、流石、不動産投資特化型ソーシャルレンディング、というだけあって、
担保設定も非常にしっかりしている印象があります。

基本的に、担保設定(保全)に対する姿勢については、各ソーシャルレンディング業者でバラバラですし、一つのソーシャルレンディング業者の中でも、ファンドによって、細かく異なります。
企業が有する債権(工事代金債権や、売掛代金債権等)に対して、質権を設定する、というファンドもありますし、上場企業による連帯保証(人的担保、とも言います)を設定するファンドもあります。
もちろん、中には、無担保・無保証型のファンドも存在します。

そうした中、OwnersBookに限っては、必ず、借り手企業の保有する不動産物件に対して、抵当権の設定を行う、という特色があります。

お金を出させていただく側からすると、そのあたりはやはり、安心感に繋がります。

なお、安心感、という点でいえば、
OwnersBookの運営元であるロードスターキャピタル社は、東証マザーズの上場企業です。
社内の管理態勢の充実度については、既に東京証券取引所の上場審査を通過済、ということです。

実際に出資をする、しない、は別として、
まずはソーシャルレンディングスタートの手始めに、
先ほどのSBIソーシャルレンディングと併せて、口座開設をしておくといいと思います。

ぱっと口座だけでも開いておくか、という方はこちらの公式ページからどうぞ。

OwnersBook(公式)

ちなみに、OwnersBookのソーシャルレンディング口座開設方法についても、
一応、別記事にて詳説が為されています。
最初の口座開設でご不安な場合は、適宜ご参照下さい。

OwnersBook(オーナーズブック)の口座開設方法まとめ【写真付き】

ソーシャルレンディングのおすすめ業者【みっつめ】

3社目におすすめさせて頂くソーシャルレンディング業者は、クラウドクレジットです。


引用元:クラウドクレジット

本日現在、国内ソーシャルレンディング事業者の中で、前掲のSBIソーシャルレンディングに次いで、2番目に多い資金を投資させてもらってます。
「運用部」や「商品部」とは別に、独立した組織として、「投資管理部」を設けるなど、
ソーシャルレンディング業者として、”攻め”の姿勢ばかりではなく、きっちりと”守り”の態勢も整え、
投資家の資金を預かる業者として求められる安全性を、十全に充たしていこう、という取り組みには、
真摯さが感じられます。

また、日頃から個人的に同社のファンドに出資していて感じるのですが、
クラウドクレジットの場合、なんといっても、世界観が広い。
私が出資したものだけでも、東ヨーロッパの金融事業者を支援するものや、ロシアのマイクロローン事業者関連のファンドなど、
”日本”という枠組みに必要以上にとらわれることなく、
”世界”へと打って出よう、という姿勢が、強く感じられます。

投資する私達の立場からすると、
「自宅にいながらにして、国際分散投資」
が実現できてしまうわけで、
投資家冥利に尽きる、有難い話です。

また、実際にファンド情報を細かく見ていくと、償還実績や、為替ヘッジの有無等が記載されているファンドも多く、
投資する側としてはとても助かります。

さらに、クラウドクレジットの場合、
マイクロファイナンス等、社会性・公益性の強いファンドへの出資ができる、というのも、
大きな魅力のひとつです。
(マイクロファンナンス支援ファンドなどはその典型となります)
自分の出資したお金が、遠い異国で、現地社会をよりよくする仕組み作りに、活かされている、
と思うと、なんだか、うれしいですよね。

また同社は、名だたる大企業から出資を受けていることでも知られており、
具体的な出資企業としては、
天下の伊藤忠商事や、第一生命、
そして、2018年9月には、大手コミュニケーションアプリ「LINE」関連のVC(ベンチャーキャピタル)、LINE Venturesからの出資も、話題となりました。

メディアへの出演も多く、
最近では、テレビ東京「ガイアの夜明け」への出演や、
同社創業来初の、テレビCMの放映などが話題を呼んでいます。

とりあえず口座だけでも開いておくかな、という方は、
こちらの公式ホームページからどうぞ。

クラウドクレジット(公式)

※ちなみに、クラウドクレジットでの口座開設手続きは、ごくシンプルです。
それでも、「初めてでちょっと心配…」という方は、
別記事にて詳説がありますので、
必要に応じて、御覧下さい。

【図説保存版】クラウドクレジット口座開設方法徹底解説まとめ

ソーシャルレンディングおすすめ業者4【クラウドバンク】

おすすめのソーシャルレンディング事業者、4社目は、クラウドバンクです。

おすすめのソーシャルレンディング事業者4社目、クラウドバンク

累計応募金額は、637億円を突破。
2019年3月末までの3年間に運用終了したファンド実績値から算出した、実績平均利回りは、6.99パーセント(年率)。
さらに、2019年6月時点での融資元本の回収率は、100パーセント(=貸し倒れ無し)と、国内ソーシャルレンディング業界有数の実績を誇ります。

また、同サービスの場合、一般的なソーシャルレンディング・サービスとは異なり、第二種金融商品取引業よりも、純資産額要件や自己資本規制、主要株主規制、最低資本金額等の各種要件において、厳しい基準を求められる、「第一種」金融商品取引業の登録事業者(日本クラウド証券株式会社)によって運営されているという点も、わたしたち個人投資家目線からすれば、重要なポイントとなります。

2019年6月には、女優の成海璃子さんを起用したテレビCMも放送開始。
テレビ東京の人気経済番組「Newsモーニングサテライト」「未来世紀ジパング」の番組スポンサーを務めるなど、
国内ソーシャルレンディング投資家から、大きな注目を集めている事業者の一つと言えます。

実際の投資是非に関わらず、ひとまず、投資家登録だけでも済ませておくかな、という方は、こちらの同社公式ページから手続きが可能です。

クラウドバンク(公式)

なお、同社の投資家登録手続きも、他の事業者の場合と同様、至極シンプルではありますが、ご不安な方は、こちらの詳説記事もご参照下さい。

【図説】クラウドバンク(Crowd Bank)ソーシャルレンディング投資口座開設方法まとめ

ソーシャルレンディングおすすめ業者5【SAMURAI】

おすすめのソーシャルレンディング事業者、続いて5社目は、SAMURAIです。

前掲のクラウドバンクの場合と同じく、第一種金融商品取引業者(SAMURAIの場合は、SAMURAI証券株式会社)によって運営されている、という点に、特徴があります。

また、SAMURAI証券株式会社の100パーセント親会社にあたる、SAMURAI&J PARTNERS 株式会社は、ジャスダック市場の上場企業にあたります(証券コード:4764)。
そんな親会社のネットワークを生かし、国内保証事業大手「株式会社日本保証」が、借り手の債務返済を保証するタイプのファンド商品を公開するなど(※株式会社日本保証は、SAMURAI&J PARTNERS 株式会社と業務提携を締結しています)、他のソーシャルレンディング事業者には類を見ない、個性的な取り組みが注目を集めています。

無論、借り手情報の開示(匿名化解除)にも積極的に対応しており、各投資家はオンライン上で、ファンドの具体的な借り手企業情報を確認することが可能です。

出資是非はともかくとして、ひとまず、投資家登録だけでも済ませておくかな、という方は、こちらの公式ページから手続きができます。

SAMURAI(公式)

なお、SAMURAIの投資家登録手続きも、他の事業者の場合と同様シンプルですが、ご不安な方は、こちらの詳説記事もご参照下さい。

SAMURAIのソーシャルレンディング投資口座開設方法まとめ

ソーシャルレンディングおすすめ業者6【Nextshift Fund】

ソーシャルレンディングのおすすめ事業者、6社目は、鳥取発、社会的インパクト投資に特化したソーシャルレンディング事業者として知られる、Nextshift Fund(ネクストシフトファンド)です。

Nextshift Fund(ネクストシフトファンド)の最大の特長は、

  • 貧困問題や医療・教育といった、社会問題の解決と、
  • 純粋な「投資」としての、経済的リターン(利益)の両立とを目指す、

「社会的インパクト投資」に特化していること。

このため、融資先は主に発展途上国(カンボジアや、旧ソ連邦国ジョージアなど)のマイクロファイナンス機関とされ、投融資された資金は、各国地元のマイクロファイナンス機関を通して、小口資金を必要としている各地の中小規模事業者や、農家、個人事業主、といった事業者へと融資されていくこととなります。

運営会社(ネクストシフト株式会社)の代表取締役を務める伊藤 慎佐仁(まさひと)氏は、同社が本店を構える鳥取県八頭町の出身。
同志社大学卒業後、三菱銀行(現三菱UFJ銀行)入行、その後ソフトバンクグループに転じ、財務部にて大型の資金調達などに従事した後、国内金融大手「SBIホールディングス」社の取締役常務執行役員などを経て、2016年、現在のネクストシフト社を創業した、という経歴の持ち主です。(※2019年10月には、著書『インパクト投資 資産運用で社会貢献』も上梓)

2019年7月に、累積の融資総額が5,000万円を突破したばかり、と、ソーシャルレンディング事業者としては、まだまだ、新参の事業者と言えますが、

  1. 融資先の具体的な情報開示には、いち早く対応済であり、
  2. かつ、運営会社株主には、鳥取銀行等、同社地元の有力金融機関が名を連ねるなど、

一段と盛り上がりを見せる昨今の国内ソーシャルレンディング業界の中で、少しずつ、その存在感を高めつつあります。

上掲してきた各ソーシャルレンディング事業者と合わせて、まずは情報収集がてら、口座開設を済ませておくと良いでしょう。
手続きは、こちらの同社公式ページから可能です。

Nextshift Fund(公式)

Nextshift Fundの投資家登録手続きは、他の事業者のケースと同様、シンプルですが、
ご不安な場合、こちらの別記事も参照下さい。

Nextshift Fund(ネクストシフトファンド)会員登録・投資家登録図説

ソーシャルレンディングおすすめ業者7【Funds(ファンズ)】

最後、私が個人的に、新たな主力投資先候補のひとつとして、強く注目しているのが、長きに渡りソーシャルレンディング関連情報を発信してきたクラウドポート社が、2019年からローンチした新サービス、Funds(ファンズ)です。


引用元:Funds(ファンズ)

Funds(ファンズ)の最大の特徴のひとつが、最低「1円」から投資できること。
他のソーシャルレンディング事業者の場合、いくら「少額投資」が可能、といっても、最低1万円から、というところが一般的ですが、
Funds(ファンズ)に限っては、文字通り「お財布の中の小銭」から、投資が出来てしまう、ということです。

さらに、Funds(ファンズ)の場合、
ファンド組成を許されるのは、

  • 上場企業
  • 監査法人による監査を受けている会社
  • VC(ベンチャーキャピタル)等から出資・投資を受けており、成長を期待されているスタートアップ企業

等、Funds(ファンズ)運営会社(クラウドポート社)の審査をクリアした企業のみに限定されています。

今年1月8日から、投資口座開設受付を開始したばかりのサービスですが、
早くも、古参のソーシャルレンデイング投資家を中心に、高い盛り上がりを見せており、
私も早速、個人的に、口座開設も済ませました。
その後、本日に至るまでの間に公開されたファンドは、いずれもあっという間に、満額の資金募集を達成しています。

次回以降のファンドオープンに向け、とりあえず、投資口座開設(無料)だけでも済ませておくかな、という方は、こちらの公式ページから手続き可能です。

Funds(公式)

口座開設の流れについては、スクリーンショット付きで詳説されていますので、
初めての操作で不安な方は、あらかじめご参照下さい。

Funds(ファンズ)投資口座開設・投資家登録方法図説

おすすめのソーシャルレンディング業者紹介のまとめ

以上、私のリアルなソーシャルレンディング投資歴に基づき、
おすすめのソーシャルレンディング業者を7社だけ、ご紹介させて頂きました。

ほんの少しでも、ご参考になったのであれば、うれしい限りです。

なお、実際の口座開設の場合は、きちんと公式ホームページからお手続きを為さって下さい。
一応、それぞれへのリンクを下記にまとめておきます。

・1社目
SBIソーシャルレンディング(公式)

・2社目
OwnersBook(公式)

・3社目
クラウドクレジット(公式)

・4社目
クラウドバンク(公式)

・5社目
SAMURAI(公式)

・6社目
Nextshift Fund(公式)

・7社目
Funds(公式)

ご参考になさって頂ければ幸いです。

それでは、本日はここまで。
拙文に最後までお付き合い頂き、有難うございました。

本記事は、寄稿者の個人的な体験談・見解であり、その内容は、当ラボの公式見解と異なる場合があります。
また、本記事は、読者様への情報提供を目的としたものであり、特定の投資商品(ファンド等含む)への投資勧誘を目的としたものではありません。
個別のソーシャルレンディング事業者における投資口座開設や、実際の投資是非に係るご判断につきましては、必ず、読者様ご自身にて、為さって頂きますよう、お願い致します。