ソーシャルレンディングとは



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まずは、当サイトが情報をお届けしている、「ソーシャルレンディング」に関し、その概要を、簡単に記載させて頂きます。

ソーシャルレンディングの基本構造

ソーシャルレンディングの基本的な流れを時系列に沿って記すと、下記のようになります。

  1. 第二種金融商品取引業(※第一種の場合もある)登録事業者である、ソーシャルレンディング事業者が、ファンドを組成。自社のホームページを通し、投資家から出資を募る。
  2. 投資家は、ソーシャルレンディング事業者のホームページを経由し、ファンドへと出資申込を行う(※正確には、ソーシャルレンディング事業者との間で、匿名組合契約を締結)。
  3. ソーシャルレンディング事業者は、第三者借り手企業に対して、金銭消費貸借契約により、資金融資を行う(※このため、ソーシャルレンディング事業者は、貸金業の登録も有していることが一般的です)。
  4. 借り手企業が、ソーシャルレンディング事業者に対し、元利金の返済を行う。
  5. 借り手企業から収受した返済元利金を原資にして、ソーシャルレンディング事業者が、投資家に対し、分配を行う。

ソーシャルレンディングのメリット

投資家、及び、ソーシャルレンディング事業者から資金融資を受ける借り手企業、それぞれにとって、ソーシャルレンディングのメリットとしては、下記のようなものが考えられます。

投資家にとってのメリット

  • 提示されている期待利回りが高い。
  • 1万円程度の、少額から、出資を行うことが出来る。
  • 投資にまつわる諸手続きが、基本的にインターネットを介して完結するため、簡便。

借り手企業にとってのメリット

  • ソーシャルレンディング事業者からの資金調達の場合、銀行等金融機関からの資金調達時と比べて、担保掛け目が大きいことが期待できる(=同じ担保物でも、比較的多額の資金調達が出来る場合がある)。
  • 借り入れ元本部分については、期中の分割返済を求められず、満期一括返済が許容される可能性がある(=借入期間中のキャッシュフローに、ポジティブな影響をもたらします)。

ソーシャルレンディングのデメリット

上掲したように、複数のメリットがある、ソーシャルレンディングですが、同時に、デメリットをも有しています。

投資家にとってのデメリット

  • 元本割れのリスクがある。
  • 出資の途中解約が出来ない。
  • 借り手企業からソーシャルレンディング事業者への返済が遅延した場合、資金の償還が予定よりも遅れることとなる場合がある。
  • ソーシャルレンディング事業者が経営破綻し、破産手続きを執り行った場合、投資家の出資元本等に棄損が生じる恐れがある。

借り手企業にとってのデメリット

  • ソーシャルレンディング事業者からの調達金利は、銀行等金融機関と比し、高利である。
  • ソーシャルレンディング事業者が行政処分を受ける等した場合、その後のリファイナンス等が、急遽、不調となる場合がある。

ソーシャルレンディング・ラボとは



※写真はイメージです。

高い期待利回りが呈示されているとして、主に個人投資家を中心に、大きな注目を集めている、ソーシャルレンディング。
企業等の資金需要者からも、新たな資金調達手法として、関心を寄せられつつあります。

しかしながら、日本国内のソーシャルレンディング業界においては、まだまだ、未成熟の部分も少なくありません。
現に、ここ数年、一部のソーシャルレンディング事業者が、監督官庁から、行政処分を受けるケースが、複数、発生しています。
あわせて、主に行政処分を受けたソーシャルレンディング事業者のファンドを中心に、投資家への償還に遅延が生じるケースも、多数、生じているのが現状です。

ソーシャルレンディング・ラボの役割

上掲致しましたような現状を踏まえ、

  • ソーシャルレンディング情報専門メディアとして、
  • ソーシャルレンディングに関する有益、かつ最新の情報を、
  • 可能な限り公正、かつ正確にお届けしてまいることが、

わたしたちソーシャルレンディング・ラボの使命であると、考えています。

ソーシャルレンディング・ラボの編集ガイドライン

わたしたち、ソーシャルレンディング・ラボは、あくまでも、ソーシャルレンディングの「専門情報メディア」であることを重視し、国内ソーシャルレンディング業界に関し、可能な限り最新の、かつ、公正な情報をお届けすることに、注力しています。

その他、ソーシャルレンディング・ラボの編集ガイドライン詳細につきましては、下記ページをご覧下さい。


参考:
ソーシャルレンディング・ラボの編集ガイドライン

ソーシャルレンディング・ラボのライターについて

わたしたち、ソーシャルレンディング・ラボでは、ソーシャルレンディングについて有益な知見を有するライターからの寄稿を歓迎しています。
ただし、実際に寄稿を行って頂く前に、寄稿者としての登録が必要となります。
その際、ソーシャルレンディング事業者が発行する、年間取引報告書や、投資履歴表示画面のスクリーンショット等、具体的なソーシャルレンディング投資実績等を証明できる証憑の呈示を求める場合があります。

また、寄稿者として登録させて頂くにあたっては、当ラボにて、審査を行わせて頂いております。
厳正な審査を実現するために、審査基準は非公開とさせて頂いており、かつ、審査結果は、審査合格者の方に対してのみ、通知致しております。

寄稿者登録審査を通過なさった寄稿者の場合と言えども、寄稿頂いた全てのコンテンツを、当サイトに自動的に掲載することは、致しておりません。
寄稿頂いた内容については、都度、当ラボにて、審査を致しており、審査を通過したコンテンツのみ、当サイト上に掲載いたします。
厳正な審査を実現するために、審査基準は非公開とさせて頂いており、かつ、審査結果は、審査を通過したコンテンツの寄稿者に対してのみ、通知致しております。


参考:
寄稿者登録審査について|ソーシャルレンディング・ラボ

ソーシャルレンディング・ラボのプライバシーポリシー

わたしたち、ソーシャルレンディング・ラボでは、明確なプライバシーポリシーを定め、ユーザー様の個人情報の適切な管理に努めています。

ソーシャルレンディング・ラボのプライバシーポリシー詳細については、下記ページをご参照下さい。


参考:
ソーシャルレンディング・ラボのプライバシーポリシー

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