「大学生なのですが、ソーシャルレンディング投資は可能でしょうか」

頂戴したご質問

「今春から大学3年生になる者です。
周りに既に投資を始めている友人も多い関係で、いろいろな投資分野に興味があります。
ソーシャルレンディングも始めてみたいと考えているのですが、大学生からでも、投資家登録は可能なのでしょうか。」
(20代・男性・ソーシャルレンディング投資歴:なし)

大学生でも、ソーシャルレンディング業者に投資家登録を申請することは可能。

「大学生なのですが、ソーシャルレンディング投資は可能でしょうか」01

引用元:SBIソーシャルレンディング(https://www.sbi-sociallending.jp/faq)

上掲したのは、国内ソーシャルレンディング業界大手「SBIソーシャルレンディング」のFAQページの一部です。
SBIソーシャルレンディングの場合、投資家登録完了のための前提条件としては、

  1. 日本国内に居住していること。
  2. 20歳以上の成人であること。
  3. 必要事項に同意すること。
  4. その他、SBIソーシャルレンディングの定める投資家適合性基準を満たすこと。

上記事項が掲載されています。
上掲の諸事項を十全に満たしている限りにおいては、たとえ、大学生であったとしても、投資家登録申請を行うことは、可能であるものと思料されます(※SBIソーシャルレンディングの場合)。

※ソーシャルレンディング事業者への投資家登録申請においては、ソーシャルレンディング事業者による審査が為されることが一般的です。
最終的に、投資家登録申請が受理されるか、どうか、は、各ソーシャルレンディン事業者の判断となりますので、あらかじめご留意ください。

ソーシャルレンディングにはリスクがある。

「大学生なのですが、ソーシャルレンディング投資は可能でしょうか」02

様々な投資分野にご興味をお持ち、とのことですが、投資商品には、いずれも、メリットだけではなく、デメリット・リスクがあることを、ご失念為さってはなりません。
ソーシャルレンデイング投資の場合も、下記のようなリスクがあり、投資家登録・出資を行うにあたっては、慎重な判断が求められます。

元本割れリスク

ソーシャルレンディングは、

  • 投資家と、
  • ソーシャルレンディング事業者との間の、

匿名組合契約によって、成立するものです。
※一般的に、投資家が、ソーシャルレンディング事業者のホームページ上で、出資申込を行うことにより、匿名組合契約が締結されることとなります。

当該匿名組合契約において、ソーシャルレンディング事業者は、投資家に対し、投資家が出資した元本の保証を、行いません。
このため、ソーシャルレンディング投資においては、投資家が、元本割れのリスクを受忍する必要があります。

延滞リスク

ソーシャルレンディング事業者が投資家に対して行う償還や、分配の、原資は、ソーシャルレンディング事業者から資金を借り受けた「借り手企業」がソーシャルレンディング事業者に対し支払った、「返済元利金」です。
すなわち、借り手企業からソーシャルレンディング事業者に対する元利金返済に遅延が生じれば、ソーシャルレンディング事業者から投資家への償還・分配にも、遅れが生じることとなります。

こうした「延滞」は、現に、複数のソーシャルレンディング事業者・ソーシャルレンディングファンドにおいて、発生していることです。

事業者破綻リスク

上述した、匿名組合契約において、ソーシャルレンディング事業者は「(匿名組合の)営業者」となり、投資家は「匿名組合員」という立場となります。
そして、匿名組合契約の場合、匿名組合員の出資した資金は、営業者の財産として取り扱われることとなります。
※正確には、営業者の貸借対照表上の、「預り金」負債勘定となります。
このため、万が一、ソーシャルレンディング事業者が経営破綻し、破産手続きへと移行した場合、投資家が出資した資金は、棄損してしまう恐れがあります。

上掲したような諸リスクは、当該投資家が、大学生であろうが、なかろうが、一切、関係なく、一律、理解・受忍を要する事柄となります。
一般的に、大学生の場合、安定した収入のある社会人と比し、投資に回すことの出来る余剰資金は、乏しいものと思料されます。
このため、ソーシャルレンディングに固有の様々なリスクに関しては、大学生の場合、一般社会人よりもさらに厳正に、留意を行う必要があります。

大学生である間は、大学生でなくては出来ないことを。

「大学生なのですが、ソーシャルレンディング投資は可能でしょうか」03

「貯蓄より投資」がキャッチフレーズのようになった、昨今。
大学生のうちから、ソーシャルレンディングを含む、様々な投資商品にご興味をお持ちになることは、確かに、意義のあることだろうと思料致します。
しかしながら、ソーシャルレンディング投資そのものは、大学生活を終え、社会人になってから始めても、決して、遅くはありません。
むしろ、大学生でいらっしゃる間は、「大学生でなければ、出来ないこと」にこそ、お力を注いでほしい、というのが、当ラボの思いでもあります。

  • 時間を忘れ、勉学に打ち込まれたり、
  • 学友の方々と、思う存分、思いのたけを打ち明けあったり、
  • (※いささかイレギュラーかもしれませんが)大学を一時休学為さり、諸国放浪の旅に出る、等、

いずれも、社会人になってからでは、なかなか、実現できぬことばかりです。

どうか、有限な「大学生時代」の残り時間を、存分に、悔いを残さぬよう、ご活用いただければ、と祈念致しております。

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「大学生なのですが、ソーシャルレンディング投資は可能でしょうか」” に対して 2 件のコメントがあります

  1. 匿名 より:

    自分の学生時代は投資なんて考えもしなかったけどなー。時代が変わったのか、自分が鈍かったのか…。

    1. ソーシャルレンディング・ラボ より:

      コメントを頂戴し、有難うございます。

      投資がこれだけ身近なものとなった遠因には、

      • インターネットを介し、ごく手軽に、
      • 少額から投資できる投資商材が、

      昨今、広く提供されつつあることが、挙げられるものと思料しております。
      そのこと自体は、時代の流れにも即しており、総じて、歓迎すべき事柄なのでしょうが、投資家保護態勢の確立等もまた、欠かせぬ要諦となります。

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