ソーシャルレンディングのおすすめ会社、公開します。

低金利の世にあって、5パーセント前後～高ければ10パーセントをも超える利回りを狙える、新たな投資手法として、注目を浴びている、ソーシャルレンディング。
日本には現在、20社以上のソーシャルレンディング会社が存在しており、かくいう私も、本日現在、国内23社のソーシャルレンディング会社に、資金を分散投資しています。

しかし、注目を浴びる反面、一部の会社による不正行為もあり、
そうした会社が、金融庁から行政処分を受けた、という事例も、複数件、存在します。
浅慮、としか思えぬファンド組成を行い、案の定、多数の延滞を発生させ、投資家に迷惑をかけ続けているソーシャルレンディング会社も、実在します。

ソーシャルレンディング投資の場合、口座開設も、出資手続きも、インターネットで完結し、極めて簡単です。
しかし、いくら簡単だからといって、やみくもに、口座開設・出資を進めていては、いつか、大きな落とし穴が待っています。

それでは、実際問題として、
いざ、ソーシャルレンディング投資を始めるにあたり、
どのソーシャルレンディング会社から、投資口座開設を進めていけばよいのか。
結局、どこのソーシャルレンディング会社こそが、おすすめに値するのか。

そうして冷静に考えると、
実際におすすめできるソーシャルレンディング会社、というのは、（良くも悪くも）極めて限られます。
上述致しました通り、私の場合、20社以上のソーシャルレンディング会社を使用していますが、
そのうち、私の個人的な友人・知人にまで、ある程度自信をもって、おすすめできる、ソーシャルレンディング会社、というと、
悲しいかな、3社だけです。

20社を超えるソーシャルレンディング会社に投資口座を開設し、
実際に自己資金を投資してきた経験に基づき、以下、私の考えるおすすめのソーシャルレンディング会社3社を、ご紹介させて頂きます。

ソーシャルレンディングのおすすめ会社【1社目はこちら】

最初におすすめさせて頂くソーシャルレンディング会社は、クラウドクレジットです。

引用元：クラウドクレジット

投資家登録数は、2018年10月16日付けの同社プレスリリースの時点で、既に30,000名を突破したことが明らかにされており、
累計での融資出資金額は、2018年11月の時点で、140億円を突破しています。
※いずれも、同社からの公式リリース情報に拠ります。

私自身、これまでに、同社の合計10案件へと出資を行っており、
私のソーシャルレンディング投資ポートフォリオのうち1割強は、同社への出資が占めています。

今となっては懐かしいですが、
かつて、私がソーシャルレンディング投資を始めた時に、
一番最初に投資口座を開設したのも、クラウドクレジットでした。

このソーシャルレンディング会社をおすすめする理由

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由1【名だたる国内有力企業からの出資】

ソーシャルレンディング会社の対外信用力を測るには、当該ソーシャルレンディング会社に対して出資している、「出資元企業」に着目することが効果的です。
特に、出資元企業が上場企業である場合、出資元企業は、自身の株主に対して、当該ソーシャルレンディング会社への出資理由について、明確な説明責任を負います。
すなわち、そうした有力企業から出資を受けている、ということは、当該ソーシャルレンディング会社の対外信用力の高さを表していると言えます。

クラウドクレジットの場合、本記事執筆本日現在の時点で、既に、日本国内の名だたる一流企業から、出資を受けていることが知られてます。

代表例としては、
日本を代表する世界的総合商社である、伊藤忠商事や、
↓

引用元：伊藤忠商事株式会社

第一生命、
↓

引用元：第一生命保険株式会社

最近では、世界的なコミュニケーションアプリ「LINE」の関連会社、LINE Venturesからの出資も、大きな話題となりました。
↓

引用元：クラウドクレジット

こうした一流企業群からの出資受けは、クラウドクレジットの対外信用力の高さを裏付けるものとして、広く注目されています。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由2【社内独立組織としての「投資管理部」の存在】

まず、大前提として、
ソーシャルレンディング会社の主たる収入源は、ファンドの管理手数料であり、
これは当然、案件の組成数や、各ファンドが集めた資金の多寡と比例します。
この結果、ともすれば、
各案件の細かな安全性をないがしろにしてまで、ファンドの大量組成を行いたい、というインセンティブが、各ソーシャルレンディング会社には、働きがちです。
実際、具体的な会社名を挙げることは差し控えますが、まるで「下手な鉄砲、数打ちゃ当たる」とでも言わんばかりに、
投資家メリットの薄そうなファンドを、極めて頻繁に、多量に組成・提供しているソーシャルレンディング会社も、ちらほら、散見されます。

こうした中、クラウドクレジットにおいては、国内ソーシャルレンディング会社の中では先進的な取り組みとして、社内の独立部門として、「投資管理部」を設置しています。
その際のプレスリリースがこちら。
↓

引用元：クラウドクレジット

社内の営業部門と、敢えて相互に牽制し合う事で、
会社全体が、売上高・営業利益第一主義に走らぬよう、バランスを取る機能が期待されます。
非上場でありながら、このような内部相互牽制機能を設けている点は、私が同社をおすすめする理由の一つでもあります。

また、2018年8月には、
「投資管理部」に続き、社内統治の強化を目的とした、「内部監査室」の設置を行ったことも、大きな話題となりました。
↓

引用元：クラウドクレジット

わたしたち個人投資家の立場からすれば、
お金を預ける以上、当該ソーシャルレンディング会社の企業統治体制は、当然、十全であってもらわないと困るわけです。
このように、コーポレートガバナンス強化に力を入れている点も、私がクラウドクレジットを個人的に高く評価している理由のひとつです。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由3【為替ヘッジ有無・運用期間長短・投資対象国、等、充実のファンド群】

クラウドクレジットのホームページでは、日ごろより、多種多様な案件が公開・提供されています。
↓

引用元：クラウドクレジット

各案件の説明は至極的確であり、わたしたち個人投資家としては、各ファンドの基本的な吟味を、スムースに執り行うことが出来ます。

各案件がどこの国の通貨に依拠しているのか、については、このように明記されていますし、
↓

引用元：クラウドクレジット

期待利回り・運用期間長短も、すぐに把握できます。
↓

引用元：クラウドクレジット

為替ヘッジ有無や、貸付期間長短、運用利回り等の諸条件は、ファンドによって様々な特色があり、
わたしたち個人投資家としては、個々人のリスク許容度に応じ、
納得のいく案件を、じっくりと選び抜くことが出来ます。
これもまた、私が本ソーシャルレンディング会社をおすすめする理由のひとつです。
※私が主に出資している同社のファンドについては、後述致します。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由4【各ファンドシリーズの満期償還実績、及び運行状況の公開姿勢】

クラウドクレジットの場合、このように、満期償還が為されたファンドの損益実績について、オンラインで広く公開されています。
↓

引用元：クラウドクレジット

各ファンドはシリーズとして提供されていますから、同一シリーズの過去案件の満期償還実績を確認することによって、現在資金募集しているファンドに対して出資するかどうか、を、合理的に検討することが可能です。

また、満期償還を迎えたファンドだけでなく、現在運行中のファンドについても、当初目論見通りに運行が為されいるか、それとも、マクロ情勢等の影響により、何らかの悪影響を受けているか、等といった情報が、一覧で把握できるようになっています。
↓

引用元：クラウドクレジット

わたしたち個人投資家としては、

• 各ファンドシリーズの、満期償還済み分の実績と、
• 同シリーズの、現在運行中のファンドの運用状況とを、並列で確認することによって、

より合理的に、かつリアルタイムの出資判断を行うことが出来るようになります。

実際問題として、このような情報公開をきちんと行っていないソーシャルレンディング会社、というのは、たくさん存在しますし、
逆に言えば、実績等を公開したくとも、公開に耐えうるだけの実績がないソーシャルレンディング会社も、多数、実在します。

このソーシャルレンディング会社のおすすめファンドはこちら

上述も致しました通り、クラウドクレジットでは、
常日頃から、様々な投資対象国へと出資する、いろいろな条件のファンドが組成・公開されておりますが、

そのうち、私は個人的に、クラウドクレジットの、「東欧金融事業者支援ファンド」というファンドに、継続的に追加出資を行っており、今後もそれを継続予定です。
理由はいくつかあります。

本ソーシャルレンディングファンドのおすすめポイント1【多数の組成実績、及び、満期償還実績】

引用元：クラウドクレジット
↑
私が集中的に出資している、クラウドクレジットの、「東欧金融事業者支援ファンドシリーズ」は、同社の中でも代表的といっていいファンドシリーズで、既にシリーズ累計で、80本以上のファンド組成が為されています。
※クラウドクレジットの場合、新シリーズの組成も積極的に行われていますが、私の場合は、出来るだけ実績のあるファンドシリーズに絞って出資をしたい、と考えています。

また、同シリーズは、累積組成数が多いだけあって、満期償還実績も極めて多い、という特長があります。
このように、既に多量のファンドが満期償還を迎えており、それらの実績はWEB公開されています。
↓

引用元：クラウドクレジット

敢えて、新シリーズの第1号ファンド（＝これまで組成歴・償還歴がない案件）に出資したい、という投資家も、いるものと思いますが、私の場合は、限られた投資用資金を投じる以上、実績に裏付けされたファンドに出資したい、という考えが強いです。

本ソーシャルレンディングファンドのおすすめポイント2【為替ヘッジ有りタイプの安定した運行】

「東欧金融事業者支援ファンド」シリーズの場合、基本的に、「為替ヘッジあり」のタイプと、「為替ヘッジなし」のタイプの、2種が、同時組成されています。
上掲したような満期償還分の実績をよく分析していくと、

• 「為替ヘッジなしタイプ」が、時に大きな為替変動に巻き込まれ、（※現地通貨ベースでの損益は予定通りであるにも関わらず、）円建てでの最終損益がマイナスとなっているケースがある一方、
• 「為替ヘッジありタイプ」については、為替変動期も含めて、安定した円建て最終利回りを達成していることが分かります。

わたしたち個人投資家への最終的な償還は、当然、円建てで行われますので、現地通貨ベースでの損益はさておき、最重要視すべきなのは、円建てでの最終償還時の利回りです。
このため私は、「東欧金融事業者支援ファンド」シリーズの中でも、特に「為替ヘッジあり」タイプに、好んで出資をしています。

ご参考までに、私がこれまで出資したクラウドクレジットのファンド一覧を掲載いたしますので、ご覧下さい。
↓

引用元：クラウドクレジットのマイページ

赤い四角で囲った物が、「東欧金融事業者支援ファンド」シリーズです。
そのうち多くが、「為替ヘッジあり」となっていることが、お分かりいただけるものと思います。

このおすすめソーシャルレンディング会社の投資口座開設はこちらから

冒頭にて述べました通り、私の場合、ソーシャルレンディング投資を始めたときに、まずはクラウドクレジットから口座開設を進めました。
その後、本日に至るまでの間、たくさんのソーシャルレンディング会社（国内23社）に口座を開いてきたにも関わらず、なんだかんだ、変わらず、最も多くのお金を出資させてもらってるソーシャルレンディング会社のひとつでもあります。

そんなクラウドクレジット、
最近では、テレビ東京系列の人気経済番組「ガイアの夜明け」への出演や、
↓

引用元：テレビ東京

他のソーシャルレンディング会社に先駆け、テレビCM等も開始しており、
↓

引用元：https://youtu.be/jQUlxDDh0Hc

わたしたち個人投資家にとって、より身近な存在となってきているように感じます。

これからソーシャルレンディングを始めよう、という方の場合、情報収集、という意味でも、まずは手始めに、同社に口座開設をしておくのが無難だと思います。
※口座を開設しておくだけなら、お金も勿論かかりません。

とりあえず口座だけでも開いておくかな、という方は、こちらの公式ホームページからどうぞ。
↓
クラウドクレジット（公式）

引用元：クラウドクレジットのホームページ

※ちなみに、クラウドクレジットでの口座開設手続きは、ごくシンプルです。
それでも、「初めてでちょっと心配…」という方は、
こちらで別記事をご用意しておきましたので、
必要に応じて、御覧下さい。
↓
【図説保存版】クラウドクレジット口座開設方法徹底解説まとめ

ソーシャルレンディングのおすすめ会社【2社目はこちら】

続いて、2社目におすすめさせて頂くソーシャルレンディング会社は、OwnersBookです。
日本国内の不動産にメインで投資するソーシャルレンディング会社です。

引用元：OwnersBook

運営会社であるロードスターキャピタル株式会社（東証マザーズ上場）が、2018年11月5日に公開した、「2018年12月期　第3四半期 決算説明資料」において、
累計投資家登録数が14,000人を突破していることが報告されており、
かつ、累計投資額については、既に70億円を突破済みであることが公表されています。

前掲のクラウドクレジットと同じく、私がソーシャルレンディング投資を始めたころから、出資を行っているソーシャルレンディング会社であり、
本日現在、私のソーシャルレンディング投資ポートフォリオのうち、ちょうど1割程度を、OwnersBookのファンドへの出資が占めている、という状態です。

このソーシャルレンディング会社をおすすめする理由

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由1【全案件に不動産担保付き】

各ファンドの担保設定の状況については、ソーシャルレンディング会社によって、まちまちですし、同じソーシャルレンディング会社の中でも、いろいろ、というのが実情です。
そうした中、OwnersBookに限っては、必ず、すべての案件において、国内不動産担保が付いている、という特長があります。

国内ソーシャルレンディング会社の中には、「無担保・無保証」タイプの案件を組成・提供している会社も少なくない中、
全案件不動産担保付きというのは、各ファンドの安全性を確保する上で、大きなアドバンテージといえます。
勿論これまで、同社ファンドにおいて、貸し倒れのような事態は、1件も発生していません。

また、担保権が設定される不動産の評価額や、貸付総額との間のバランス（LTV値。詳しくは後述します。）については、各案件ごとに、きちんと公開されています。
例えば、4億円以上の出資金を集めたこちらのファンドの場合、
↓

引用元：OwnersBook

担保物となる不動産の評価額は、5億円強、これに対して、OwnersBookからの貸付額4億円は、79パーセント強程度に相当する、という旨が、
案件概要ページにおいて、明記されています。
↓

引用元：OwnersBook

わたしたち個人投資家としては、こうした情報をベースに、各案件の安全性・リターンの妥当性を見極めたうえで、
合理的な出資是非判断を行うことが出来るわけです。

この点は、私が本ソーシャルレンディング会社をおすすめする、大きな理由のひとつです。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由2【LTV(Loan to Value)値が堅実】

LTV値とは、借り手が所有する資産（主に、不動産）に担保権を設定したうえで融資を行う場合の、当該融資の安全性を測る基準の一つであり、
担保物となる不動産の評価額に対して、貸付総額が、どの程度の割合に達するか、を表します。

例えば、1億円の評価額の担保物に抵当権を設定し、7,000万円の貸し付けを行う、という場合、
当該貸し付け事業のLTV値は、70パーセント（7,000万円÷1億円＝0.7）、と計算されます。

上記したように、OwnersBookの場合、担保権が設定される各不動産の評価額が、各ファンド詳細ページにて公開掲載されている関係で、
わたしたち個人投資家としては、自力で、ごく平易に、LTV値の計算が可能です。

なお、私がこれまで確認してきた限りにおいて、OwnersBookの場合、先順位無の第一順位抵当権案件のケースで、大体8割弱程度のLTV設定としているケースが多いです。
他のソーシャルレンディング会社の場合、9割程度のLTVとしているところも多いので、
この点を考えると、ソーシャルレンディング会社としてはかなり安全性重視・コンサーバティブな設計といえます。

わたしたち個人投資家の目線に立てば、LTV値というのは、低ければ低いほど、安全性が高いと言えます。
これに対して、ソーシャルレンディング会社としては、（管理手数料・報酬の兼ね合いで）出来るだけ、めいっぱいまで貸し付けたい、というインセンティブが働きがちなところ。
そうした中にも関わらず、これだけ保守的・堅実なLTV値に抑えてくれている、というのは、高く評価できるポイントだと思います。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由3【上場企業による運営】

OwnersBookを運営しているのは、「ロードスターキャピタル株式会社」という法人です。
同社は、東証マザーズの上場企業です。
↓

引用元：ロードスターキャピタル株式会社

国内ソーシャルレンディング会社の多くが、ベンチャー企業クラスの非上場企業であることを踏まえると、
サービス運営会社が上場企業である、という点は、かなりのインパクトを持ちます。

また、運営会社であるロードスターキャピタル株式会社は、かねてより不動産関連事業を営んでいる、不動産分野のプロフェショナルです。
↓

引用元：ロードスターキャピタル株式会社

いくら「国内不動産担保が付いている」といっても、
サービス運営会社が、不動産とは縁もゆかりもないような法人な場合、
わたしたち個人投資家としては、
「担保物となる不動産の評価額の妥当性は大丈夫か？」と、不安を感じざるを得ないわけですが、
少なくともOwnersBookに限っては、その点についても、私はある程度、安心しています。
これもまた、私が本ソーシャルレンディング会社をおすすめする理由のひとつです。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由4【各ファンドは、1万円から出資可能】

引用元：OwnersBook
↑
本記事執筆本日現在、OwnersBookへは、1ファンドあたり1万円から、出資を行うことが可能です。
ソーシャルレンディング会社の中には、数万円～10万円程度の最低出資額を定めているところが少なくない中、
これは、わたしたち個人投資家にとっては、とてもありがたい取り組みです。

このソーシャルレンディング会社のおすすめファンドはこちら

OwnersBookでのファンド選びの場合、私は個人的に、下記のような点に留意するようにしています。

おすすめソーシャルレンディングファンドの見抜き方1【メザニンローンを避け、シニアローンファンドに特化を】

実際に案件選びを始めると、お気づきになると思うのですが、
OwnersBookのファンドは、メザニンローン案件とシニアローン案件とがあります。
見分け方は簡単で、
各ファンドの概要説明ページにおいて、「財務構造」のところを見ると、

引用元：OwnersBook
↑
シニアローン案件の場合は、こんな感じに、

引用元：OwnersBook
↑
メザニンローン案件の場合は、このように表記されています。

シニアローン案件というのは、OwnersBookの貸付が、担保物となる不動産にとって、第一順位抵当権貸付となる場合であり、
これに対して、メザニンローン案件というのは、OwnersBookからの貸付が、第二順位等、先順位に対して劣後する抵当権貸付となる場合です。

実際に、借り手会社からOwnersBookへの返済が滞りを見せ、OwnersBookが、自身の担保権を行使し、債権回収を図る、という場合、
当該債権が、第一順位抵当権なのか、それ以外の、第一順位抵当権に対して劣後する債権なのか、という点は、
債権回収の難易に、大きな影響を及ぼします。
第二順位抵当権者の債権回収は、あくまでも、第一順位抵当権の債権回収権に対して、劣後してしまうから、です。

このため、OwnersBookのファンドへの出資の際、
私は、原則として、シニアローン案件（＝第一順位抵当権案件）を選ぶようにしています。

引用元：OwnersBookマイページ
↑
こちらは、私が実際に出資をしているOwnersBookファンドの一覧となりますが、
このうち、メザニンローン案件は、例外的に出資した、冒頭の「渋谷区マンション第2号ファンド第5回」のみであり、
その他はすべて、シニアローン案件です。

おすすめソーシャルレンディングファンドの見抜き方2【LTVに注目】

先ほども述べました通り、OwnersBookの場合、LTV値の算出が比較的容易にできます。
また、同じく上述致しました通り、OwnersBookの場合、他のソーシャルレンディング会社の不動産担保付きファンドと比較して、堅実・コンサーバティブなLTV設計となっています。

勿論、出来るだけLTV値が低い案件へと出資したほうが、いざ、というときの債権回収シーンにおいては有利となりますから、
LTV値への着目は必携事項となります。

ただし、「あまりにもLTV値低い」というケースの場合、
何か特異な事情があるケースも否めませんので、一定の注意が必要です。
このあたりの個別具体的なケースについては、本ブログが発行しているメーリングリストでも、各案件について具体的検証を踏まえてお伝えしていますので、
よろしければ、ご覧になってみてください。

おすすめソーシャルレンディングファンドの見抜き方3【担保物となる不動産の評価額の妥当性に注意】

前述も致しました通り、OwnersBookの運営会社は、上場企業であり、不動産領域のプロです。
このため、担保物となる不動産の「評価額」について、法外な値を提示することは、あまり、考えづらく、
ひいては、私としても、第一義的には、OwnersBookの掲出している評価額を信頼しているわけですが、

それをそのまま鵜呑みにする、というのは、芸がありませんので、
私個人としては、実際の出資是非判断においては、各物件評価額の妥当性についても、極力、自力での確認を行うようにしています。

まず、OwnersBookの場合、担保物となる不動産の情報が、かなり細かく、案件詳細に記載されています。

引用元：OwnersBook
↑
このように、「建物状況」や「交通・接近条件」、「賃貸借の状況」といった情報が記載されているうえに、

引用元：OwnersBook
↑
簡単な物ですが、地図も添えられています。

こうした情報をベースに、不動産情報サイト（一般消費者向けのSUUMO等のサイトや、投資家向けの建美家・楽待、といったサイト等）などもよく確認しながら、
各ファンドで担保権が設定される不動産の「評価額」の妥当性について、出来得る限りのファクトチェックを行うようにしています。

このおすすめソーシャルレンディング会社の投資口座開設はこちらから

一般的に、不動産投資、というと、多額の初期費用が必要となります。
また、日本は少子高齢化が進行していますので、例えば、賃貸アパートを建設するとしても、
そのアパートが、今後数十年にわたって、きちんと入居者が確保され、収益を上げてくれるか、というと、
誰しもが、不安を感じるところだと思います。
※メンテナンス費用も大変ですし…。

そうした中、OwnersBookを使用することにより、

• わずか1万円から、
• しかも、限られた期間のみ（＝ファンドが償還を迎えるまで）の時間リスクで、

不動産投資が実現できるわけです。
ちなみに、第一順位抵当権のシニアローンタイプで、LTV値8割弱程度、という、OwnersBookでは至極一般的な構成の案件の場合で、
年率換算の利回りは、だいたい5パーセント前後、というケースが多いです。
私もかつては、実物不動産への投資（いわゆる、アパート経営等）の実施を、考えたことがあるのですが、
「右も左もわからぬまま、銀行からお金を借りてまで、東京都内のワンルームマンション投資などを行うよりは、
よほどこちら（＝OwnersBook)のほうがスマートではなかろうか」との結論に至り、
以降、OwnersBookへの出資を続けています。

そんなOwnersBook、とりあえず口座だけでも開いておくかな、という方は、こちらの公式ページからどうぞ。
↓
OwnersBook（公式）

引用元：OwnersBook

同社の投資口座手続きそのものは、極めてシンプルですが、
手続き方法がご不安な場合は、こちらの過去記事もご覧ください。
↓
OwnersBook(オーナーズブック)の口座開設方法まとめ【写真付き】

ソーシャルレンディングのおすすめ会社【3社目はこちら】

3社目におすすめさせて頂くソーシャルレンディング会社は、SBIソーシャルレンディングです。

引用元：SBIソーシャルレンディング

投資家登録数は、退会済みを除いたうえで、2018年11月時点で、既に27,000名を突破。
累計融資実績は、同じく2018年11月時点で、800億円強に達している、超大手会社となります。

このソーシャルレンディング会社をおすすめする理由

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由1【大手金融サービサーによる運営】

SBIソーシャルレンディングは、読んで字の通り、
かの有名なSBIグループの提供するソーシャルレンディングサービスです。

オンライン証券大手である、SBI証券や、
ネット銀行として人気のある、住信SBIネット銀行、
確定拠出年金をやっておられる方なら、SBIベネフィット・システムズの名もご存じでしょう。

まさに、日本を代表する金融サービスグループです。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由2【積極的な情報公開姿勢】

まず、大前提として、本記事執筆本日現在、貸金業法の規制の関係で、
各ソーシャルレンディング会社は、わたしたち個人投資家に対し、
資金貸付先会社の具体的な法人商号等の情報を、開示することが、許されていません。

私の見立てとして、
上記のような規制の存在を、ある種の隠れ蓑にして、
わたしたち個人投資家への情報開示に、時に必要以上に消極的になっているように見える会社も、複数、存在します。

そうした中にも関わらず、SBIソーシャルレンディングの場合、
自社のソーシャルレンディング事業に関する情報公開・開示に、極めて積極的です。

同社の「最新の実績」ページにおいては、

引用元：SBIソーシャルレンディング
↑
融資残高や、その構成比、といった情報や、

引用元：SBIソーシャルレンディング
↑
投資家の予定年間利回りや、平均出資額、等と言ったデータが、
広くオンライン公開されています。

それのみならず、

引用元：SBIソーシャルレンディング
↑
このように、
これまでに組成・提供されたファンドの償還実績・運用中情報についても、
一覧で分かりやすく開示されています。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由3【1万円から出資可能な、常時募集型ファンドの存在】

SBIソーシャルレンディングの大きな特長が、
いつでも出資できる、こちらの常設型ファンドの存在です。
↓

引用元：SBIソーシャルレンディング

こちらのファンドの場合、まさに「常設型」とある通り、原則いつでも出資できるので、
他のソーシャルレンディング会社の一般的なファンドと違い、
「出資のタイミングにあわせてパソコン前で待機！」などという必要がありません。

また、上記常設型ファンドの場合、1万円からの少額出資が可能ですので、
「ちょっと手元に余裕のお金が数万円だけ、出来たから、投資しておこうかな」といったような、気軽な出資が出来るのも、大きなメリットだと、個人的には感じています。

本ソーシャルレンディング会社のおすすめ理由4【預託金制度不採用】

いささか小難しい話となりますが、ソーシャルレンディング投資には欠かせぬ基礎知識となりますので、敢えて詳説致しますと、
ほとんどのソーシャルレンディング会社の場合、ファンドに出資するためには、あらかじめ、当該ソーシャルレンディング会社に、資金をデポジット（＝預託）しておく必要があります。
各ファンドへの出資は、あくまでも、デポジット金（＝預託金）の金額の範囲内で行う、という形です。

これに対して、SBIソーシャルレンディングの場合、そのような預託金制度は「不採用」という立場を取っていますので、
デポジット口座への事前入金手続きは不要です（より正確には、デポジット口座そのものが存在しません）。
わたしたち個人投資家としては、

• 気に入ったファンドへと出資申込を済ませてから、
• 同額の出資資金を、SBIソーシャルレンディングに対して、期限までに振り込めばOK、

という形式となります。
その分、出資手続きも簡便ですし、
またこの場合、投資収益である分配金も、わたしたち個人投資家が日ごろから使っている銀行口座に対して、SBIソーシャルレンディングから直接送金されてきます。
この際の振込手数料については、SBIソーシャルレンディングが負担してくれています。

この点もまた、私がSBIソーシャルレンディングを気に入っている理由のひとつです。

このソーシャルレンディング会社のおすすめファンドはこちら

私はこれまで、SBIソーシャルレンディングの常設型ファンド（上掲も致しました、不動産担保ローン事業者ファンド）へと複数回、追加出資を行っており、この後も継続予定です。

ご参考までに、私が現在出資中のSBIソーシャルレンディングの案件一覧を掲載させて頂きます。
↓

引用元：SBIソーシャルレンディング

上記ファンドのうち、赤い四角で囲った案件は、いずれも、「不動産担保ローン事業者ファンド」のシリーズとなります。

私が同ファンドシリーズで気に入っているポイントとしては、下記の通りです。

本ソーシャルレンディングファンドのおすすめポイント1【いつでも1万円から出資可能】

上記も致しました通り、当該ファンドは常時募集型ファンドであるため、原則いつでも、1万円から出資可能です。
棚から牡丹餅、ではありませんが、
1万円くらいの「思わぬ臨時収入」って、時々、ありますよね。

• 年末調整や確定申告で、思っていたよりも多めの還付が為された、とか、
• 自動車保険を更新したら、意外と保険料が安かった、とか、
• 友達と出かける予定にしていたのだけれど、相手が急に具合が悪くなってしまい、キャンセルになった、

ですとか。
私はそんなとき、「つもり投資」（＝友達と出かけた”つもり”等）のイメージで、
気軽に出資を済ませておくようにしています。
金額的には微々たるものの繰り返し、となりますが、
ちりも積もれば…というものです。

本ソーシャルレンディングファンドのおすすめポイント2【抜群の組成・償還実績】

引用元：SBIソーシャルレンディング

こちらの常設型ファンドシリーズの場合、

• 2012年9月の、歴代第1号ファンドの組成以来、
• 既に、140本以上のファンドが組成されており、
• このうち、110本以上のファンドが、無事に満期償還を済ませており、
• 貸し倒れ・延滞中、いずれも、ゼロ件

という、素晴らしい実績を誇ります。

利回りは、3.2～4.7パーセントということで、
ソーシャルレンディングファンドの中では、至極保守的、といっていい部類に入りますが、
私としては、この安定感を高く評価しています。

このおすすめソーシャルレンディング会社の投資口座開設はこちらから

大手至上主義、というわけでは、決してありませんが、
やはり、大切なお金を預け、出資する以上、SBIソーシャルレンディングならではの安心感・安定感、というのは、私の中ではやはり、大きいです。
これまでにご紹介してきた2社と同様、今後も継続的に出資を行う予定です。

そんなSBIソーシャルレンディング、とりあえず口座だけでも、という方は、こちらの公式ページからどうぞ。
↓
SBIソーシャルレンディング（公式）

SBIソーシャルレンディング

これまでご紹介した2社と同様、投資用口座を開設しておくだけであれば、費用は掛かりません。

開設手続き方法に不安がある方は、
こちらの別記事で、投資口座開設の段取りについてご説明していますので、
よろしければあらかじめご参照ください。
↓
SBIソーシャルレンディング投資家登録方法まとめ

あとがきにかえて【ソーシャルレンディングをおすすめできる人】

すっかり長文となってしまいました。
このあたりで、あとがきにかえて、
現在、ソーシャルレンディング投資をスタートすることをお考えの読者様に向け、
「ソーシャルレンディング投資は、こんなタイプの人におすすめだな」という、私の考えを数点、述べておきます。

ソーシャルレンディングおすすめタイプ1【あまり投資に手間をかけたくない人】

本業でしっかりとお仕事を為さっておられ、
投資に関しては、出来るだけほったらかしで運用したい、という人には、ソーシャルレンディングはおすすめだと思います。

逆に言えば、数分（場合によっては数秒）単位のトレードを、パソコンにはりついて行う、FXのスキャルピングトレードのような手法じゃないと、いやだ、（＝投資しているような気がしない）という人には、ソーシャルレンディングは、あまりおすすめ出来ません。

• きちんとした本業があり、投資はあくまでも片手間で行いたい、
• 投資のためにパソコンにかじりついている時間があるならば、何か他のことに、大切な時間を使いたい、

という人にこそ、ソーシャルレンディングはおすすめだと思います。

ソーシャルレンディングおすすめタイプ2【ある程度リスクを限定し、ミドルリターンを狙っていきたい、という人】

高利回りで話題のソーシャルレンディング投資ですが、
それでも、実際の利回りは、高くても年利換算で10パーセントほどです。

さらに貪欲にいくならば、ハイレバレッジをかけられるような投資手法は、ソーシャルレンディング以外に、いろいろと存在します。
すなわち、「ハイリスクをガンガン取る！その代わりにハイリターンを狙いたい！」という、一攫千金タイプの投資手法を取りたい方には、ソーシャルレンディング投資はおすすめできません。
※そもそも、ソーシャルレンディング投資においては、FXのような「レバレッジ」という考え方はありません。

あくまでも淡々と、自分の取れるリスクを取りながら、
極端には欲をかかず、年利換算で数パーセント～高くても10パーセント程度の利回りを狙っていきたい、という方にこそ、
ソーシャルレンディング投資はおすすめだと思います。

ソーシャルレンディングおすすめタイプ3【きちんと分散投資が出来る人】

ソーシャルレンディング投資において、分散投資は必要不可欠です。
私も、ここまでご紹介してきた3社のソーシャルレンディング会社を中心に、合計23社の国内ソーシャルレンディング会社に、資金を分散投資しています。
※とはいえ、私のソーシャルレンディング投資ポートフォリオの約半分は、今回ご紹介した3社に集中しているわけですが…。

逆に言えば、1点集中型の投資手法を好む方には、ソーシャルレンディング投資はおすすめ出来かねます。
1つのソーシャルレンディング会社や、1つの出資案件に深入りしすぎることなく、
複数のソーシャルレンディング会社に、ごく自然に分散投資を出来る方に、ソーシャルレンディングはおすすめです。
その点、これまで見てきたように、1万円から出資可能なソーシャルレンディング会社も複数、存在しますので、まずは気軽に、少額からはじめてみるのがおすすめです。

ソーシャルレンディングのおすすめ会社まとめ

以上、私のリアルなソーシャルレンディング投資経験・出資状況に基づき、
全23社中、3社だけ、おすすめのソーシャルレンディング会社、として、ご紹介をさせて頂きました。

「これから、ソーシャルレンディング投資を始めてみよう！」とお考えの読者様にとって、
ほんの少しでも、ご参考になったのであれば、うれしい限りです。

なお、実際の口座開設の場合は、きちんと各社の公式ホームページからお手続きを為さって下さい。
一応、それぞれへのリンクを下記にまとめておきます。

・1社目
クラウドクレジット（公式ホームページ）

※口座開設手続きの解説記事はこちら。
↓
クラウドクレジットの口座開設方法

・2社目
OwnersBook（公式）

※口座開設手続きの解説記事はこちら。
↓
OwnersBook(オーナーズブック)の口座開設方法

・3社目
SBIソーシャルレンディング（公式）

※口座開設手続きの解説記事はこちら。
↓
SBIソーシャルレンディングの口座開設方法

ご参考になさって頂ければ幸いです。

その他、ソーシャルレンディング投資に関連するおすすめ情報を網羅した、こちらの過去記事も、おすすめです。是非、ご覧になってみてください。
↓
【最新版】ソーシャルレンディング投資にまつわるおすすめ情報総まとめ

それでは、本日はここまで。
また次回の記事にて、お会いしましょう！
拙文に最後までお付き合い頂き、有難うございました。

本寄稿内容は、寄稿者の個人的な見解・体験・意見であり、その内容は、当ラボの公式見解と異なる場合があります。
また、本記事は、読者様への情報提供を目的としたものであり、特定の投資商品（ファンド等含む）への投資勧誘を目的としたものではありません。
個別のソーシャルレンディング事業者における投資口座開設や、実際の投資是非に係るご判断につきましては、必ず、読者様ご自身にて、為さって頂きますよう、お願い致します。