「不動産投資より手間がかからないのが魅力」現役不動産営業マンが、担保付案件からスタートした、ソーシャルレンディング実践記

投資家紹介

ニックネーム:モトオ
都道府県:滋賀県
年齢:33歳
性別:男性
累計投資額:100万円~500万円
ソーシャルレンディング投資歴:1年以上3年未満

投資口座を開設したソーシャルレンディング事業者名:
SBIソーシャルレンディング, OwnersBook, LCレンディング, Funds

歩合給に悩む、不動産営業マン

歩合給に悩む、不動産営業マン

※写真はイメージです

【質問1】まずは簡単なプロフィールをお教えください。


不動産会社勤務の33歳です。
大学卒業後にすぐには就職せず、特に目的もなかったのですが、フリーターをやりながら毎日ブラブラ過ごしていましたが、周りの友人がどんどん就職してサラリーマンになっていくのをみて焦りも感じて、就職活動を開始し、当初は大手飲料メーカーの子会社で自動販売機の補充をする仕事をしました。
待遇は決して悪くはなかったのですが、毎日単調な仕事に飽きてしまい、2年で退職、その後バイトをしながら就職先を探しましたがなかなか上手くいかず、職安からの紹介で、いまの職場で仕事をするようになりました。
なんとか宅地建物取引主任者の資格も合格し、営業でお客様に不動産のご提案をしているのですが、なかなか成案までにはいたらず、成果報酬なので毎月の基本給は低く、結構厳しい毎日を送っています。

ソーシャルレンディングの前に、投資経験は無し

【質問2】ソーシャルレンディング投資を始める前は、何かほかの投資をやっていましたか? やっていた場合はその内容、やっていなかった場合はその理由と合わせてお教えください。


投資経験は全くありませんでした。
今の仕事柄、不動産投資については多少の知識があるかと思いますし、会社の先輩や上司のなかには、個人的に不動産投資を行っている方もいます。
私自身は不動産投資を行うほどの自己資金がありませんので、そうした投資を行うことはできませんが、良い物件に投資することができるのであれば、不動産投資というのは、悪くない投資なのかな、と思っています。
ソーシャルレンディングに興味をもったのは、私のようなお金のない人間でも、少額から投資に参加する事ができることと、その貸付の担保に不動産があり、担保掛け目も貸付額の50%~と、比較的余裕がある点に、魅力を感じました。
ここ数年、不動産価格も都市部を中心に上昇傾向が続いており、安心して投資できるのではないかと思いました。

不動産投資と比較し、投資に「手間」がかからないのが、ソーシャルレンディングの魅力

【質問3】ソーシャルレンディングに興味を持ったきっかけは、何ですか?


不動産購入を検討されるお客様は、銀行融資を受けるのが一般的ですが、現在の銀行金利は、借り入れも預け入れお歴史的低水準で推移しており、今後もこの金利水準が持続されることが予想される中で、ソーシャルレンディングでは、利回りが5%前後あり、とても魅力ある商品に思えました。
不動産投資では投資するためには高額のキャッシュが必要になりますが、その点、ソーシャルレンディングでは、少額からの投資も可能であり、その後の手間が無いのも魅力です。
不動産投資では投資後も自主管理する場合には物件の保全、入居者との各種交渉、建物内部の清掃、維持が必要になり、なにかと大変で、持ち出しも多くなります。
そもそも、部屋が空いた場合には、マイナスリターンになってしまいます。
その点、ソーシャルレンディングでは、投資すれば何もすることなく、満期に返還されるまでの費用もかかりません。
このように、投資にあたって、これとって「手間」がかからないのが、私から見れば、とても魅力的です。

maneoとSBIソーシャルレンディングから、投資口座を開設

【質問4】一番最初に投資口座を開設したのは、どこのソーシャルレンディング業者ですか?理由と合わせて、お教えください。


私は内容の分からないものに投資するのは嫌でしたので、不動産担保のある案件に投資をしようと考えていました、
ただ、ソーシャルレンディング投資では、どこの不動産が担保になっているのか分からないので(現在は、分かっている案件もあります。)心配もありましたが、おおよその地域とLTVが分かる事業者から始めようと思い、maneoとSBIソーシャルレンディングに口座を開設しました。
最近ではCREAL・Fundsでは投資先が明示されるので、こちらの事業者へも資金を移動し、投資をしようと考えています。
正直最初は良く分からなかったので、ソーシャルレンディングを取り上げたサイトやブログを参考に、人気のある事業者の中で、さらに過去の成果を確認した上で、投資をはじめました。

小額から投資できる点や、投資後の費用が不要である点が、ソーシャルレンディングのメリット

小額から投資できる点や、投資後の費用が不要である点が、ソーシャルレンディングのメリット

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【質問5】他の投資手法と比較し、ソーシャルレンディング投資のメリットは、どのような点だと思いますか?


前記回答と重なってしまいますが、不動産投資では、投資額が非常に高額になるのに対して、ソーシャルレンディングでは、1万円から投資可能です。
お試し投資ができるのは、ソーシャルレンディング投資に慣れるために、非常に良い点だと思います。
不動産投資では、投資後に部屋に空きがでて、収入がゼロになったとしても、毎年の固定資産税や清掃費、管理費等は必ず発生するのですが、ソーシャルレンディングの場合、投資後にかかる費用はゼロで、毎月お金が入ってくるのを楽しみに待っているだけなのが気楽で、気持ち的に良いです。

不動産投資ですと、基本的に時間が経過すればするほと建物の価値が下がるので、その分、減価しますが(土地価格が上昇すればその限りではありませんが)、ソーシャルレンディングでは、元本が(増えることもありませんが)減ることもないので、それも安心材料のひとつだと思っています。

ソーシャルレンディング事業者破綻時の「事業者リスク」には注意

【質問6】他の投資手法と比較し、逆に、ソーシャルレンディング投資が劣っている点、デメリットとしては、どのようなものがあるとお考えですか?


私の考えるソーシャルレンディングのデメリットとしては、「事業者リスク」があると思っています。
案件自体に問題がなくとも、万が一、ソーシャルレンディング事業者自体が破産してしまえば、その倒産が、全ての案件に波及してしまい、投資資金がどの程度返金されるか分からない点には、注意が必要です。
そのために、投資する事業者の損益や財務内容を確認し、倒産リスクの少ない事業者経由での投資が必須になります。
不動産投資では、どの物件に投資するか不明などということはありえず、何度も確認した上で納得すれば購入に踏み切ればよいのですが、ソーシャルレンディングでは、不動産担保ローンへの投資でも、担保がどこのどのような不動産なのか分からないままの投資になってしまうことありました。(今は、透明性が向上されており、投資先がわかる案件も多くあります。)
同じく、借入人がどのような業者か分からずに投資しなければならないのも、ソーシャルレンディングのデメリットとしてあげられると思います。(こちらも投資先企業が開示されている案件が増えてきています。)

債権回収に力を見せたSBIソーシャルレンディングに、最も高率で投資中

【質問7】国内ソーシャルレンディング事業者のうち、最も優れているのは、どの事業者だとお考えですか?理由と合わせて、お教えください。


一つを上げるのは難しいです。
不動産を担保に案件組成している業者の中からの選択とさせていただきます。
creal等のスキームは、事業者の劣後出資があり、投資家としてはかなり安心して投資できる案件だと思うのですが、まだ実績に乏しく、今後がどうなるか分からないのが気がかりです。
その点、延滞発生時の回収実績のあるSBIソーシャルレンディングは、私の中では、crealなどの新興事業者よりも、安心感を持っています。
返済遅延がおき、実際に資金の回収する時にこそ、貸金業者たる、ソーシャルレンディング事業者の、投資家に対する姿勢や実力が現れると思いますが、SBIソーシャルレンディングでは、延滞発生当時、回収は早く、回収率も「これだけ回収できれば、仕方ない」と、個人的に思える内容でしたので、私は現在、SBIソーシャルレンディングへの投資比率が、もっとも高くなっています。


参考:
SBIソーシャルレンディング(公式サイト)

maneo、およびmaneoマーケット参加企業のファンドには警戒感

【質問8】逆に、国内ソーシャルレンディング事業者のうち、他のソーシャルレンディング事業者と比し、総合的に、最も劣っているのは、どこの事業者だとお考えですか?詳しい理由と合わせて、お教えください。


各ブログを読んでいると、maneoに対して大変厳しい論調のものが多く見受けられます。
内容の多くは、マネオマーケットが取り扱う案件での大量の期失と、maneo本体の同じく大量の期失についてです。
マネオマーケット取扱い案件では、ファミリー業者の案件全てで期失になっているものがあり、はっきりいって異常事態だと思います。
同じく、maneo本体での期失の数も異常です。
多くの投資家を混乱に陥れた上に、その対応のまずさから、多くの非難を受けていますが、こうした批判は、当然のことだと思います。
しっかりとした対応が取れなければ、業界最大手のmaneo自体の存続も危ないのではと、個人的には、考えています。
現在もmaneoでは案件募集がされており、満額で資金募集を達成しているケースもありますが、少なくとも私は、いまの状況では、マネオ関連のファンドに投資する気にはなれません。
maneo本体の案件では、期失になったものがその後全額回収されたものがいくつかありますが、マネオには、引き続き、全ての案件に誠実に対応して、1円でも多く回収していただきたいです。

毎月分配もなされるソーシャルレンディングは、格好の投資先

毎月分配もなされるソーシャルレンディングは、格好の投資先

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【質問9】ソーシャルレンディング投資を行うにあたり、特に、ソーシャルレンディング初心者に、気を付けてほしい点としては、どのような内容がありますか?


最初は少額から投資するのは良いのですが、いくら高利回りとはいえ、元本が少額では、当然、利息も少額になります。
ソーシャルレンディングは。より多くの投資資金があってこそ、多くの成果を享受できる投資だと思います。
勿論、銀行に行き、「ソーシャルレンディングに投資したいから、借り入れしたい」と言っても、貸してもらえるものではありません。
(その点、不動産投資では、銀行借り入れが属性によって可能ではあります)
しかし、ソーシャルレンディングは、リスクとリターンを考えた時に、先程の延滞時の回収率から計算して、事業者、および投資先の案件を分散しておけば、(maneoやそのファミリーに投資しなければ)成功する確率がとても高くなる投資手法だと、私としては、考えています。
また、投資手続きが簡単で、投資後の手間がかからず、配当金が毎月あるので、更に投資に回したり、利息部分だけを生活費として利用することもできますので、私にとっては、とてもありがたい投資先になっています。

ソーシャルレンディング初心者は、業者選択、そして、案件分散の徹底を

【質問10】これからソーシャルレンディング投資を始めようと検討している方に、励ましのメッセージをお願い致します。


ソーシャルレンディング投資は、誰でも簡単に投資が可能です。そして、しっかりと気を付けて投資を行えば、他の投資と比較し、成功確率の高い投資でもあります。
それだけに、数回の成功に過信して、多くの資金を一つの案件に投資してしまうと、万が一にもその案件で延滞が発生してしまった場合に、大火傷を負うことになってしまいます。
くれぐれも、案件の分散だけは、忘れないようにしていただきたいと思います。

たとえ投資しようとしている案件内容がとても素晴らしく、どう考えても延滞など起こりそうにない、と思ったとしても、そういう時こそ、気を引き締めて、資金管理だけは怠らずにしていただきたいです。

業者選択を間違わずに分散投資を行えば、ソーシャルレンディングは、とても素晴らしい投資先の一つになると思います。
最近の、老後2千万円不足問題でも、将来不安が叫ばれていますが、その解消の一助にもなり得る、有益な投資手法だと考えています。

※本記事の内容は、当サイトに、ソーシャルレンディング投資体験談として投稿された内容であり、当サイトとして、その内容の事実性及び妥当性について保証するものではありません。また、その内容は、当ラボの公的見解と異なる場合があります。

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