SBIソーシャルレンディングが2019年8月末時点実績を公開｜累計融資実績は1,100億円を突破

SBIソーシャルレンディング株式会社（東京都港区六本木）が運営するソーシャルレンディング・サービス「SBIソーシャルレンディング」の、2019年8月末時点ので各種実績数値情報が、更新・公開された。

公開された最新情報（※）によれば、融資残高は355億円超、累計融資実績は1,102億円強と、いずれも、過去最高値を更新。
同じく過去最高を記録した投資家登録完了数においては、先月末時点値（37,674人）から1千人以上増加し、38,854人に到達した。

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（※）
ファンド運用の実績｜SBIソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディング（Social Lending）は、融資型クラウドファンディングの別称。
欧米ではP2Pレンディング（ピア・ツー・ピア・レンディング）と呼ばれる、個人間融資の仕組みが、日本に取り入れられ、「個人が企業に対して（ファンドを経由して）資金融資をする」仕組みとして普及された。

ソーシャルレンディングのスキームの基本構造

ソーシャルレンディングの基本的なフローとしては、下記の通り。

1. 資金調達を考えている企業が、ソーシャルレンディング事業者（貸金業の登録事業者）に対し、資金融資を申し込む。
2. ソーシャルレンディング事業者（第二種金融商品取引業登録事業者）が、ファンドを組成し、自身のHPにて募集を行う。
3. 投資家は、ソーシャルレンディング事業者のHPにて、ファンドへの出資申込・契約（匿名組合契約）を行う。
4. ソーシャルレンディング事業者は、投資家からの出資金を原資にして、借り手企業に対し、資金融資を行う。
5. 借り手企業は、ソーシャルレンディング事業者に対し、利息・元金の返済を行う。
6. ソーシャルレンディング事業者は、借り手企業から回収した、貸し付け元利金を原資にして、出資者に対し、利益の分配、並びに、元本の償還を行う。

借り手企業、及び、投資家にとってのメリット

ソーシャルレンディング事業者から資金調達を行う、借り手企業としては、ソーシャルレンディングを活用した資金調達を行うことに拠り、

• 銀行融資等とは異なる、新たな資金調達チャネルを獲得できる
• 銀行等伝統的金融機関よりも、柔軟、かつ、スピーディーな融資審査を期待できる
• ファンド募集を通して、個人投資家に対し、知名度向上・ブランディングを図ることができる

等といったメリットがある。

また、ファンドに出資する投資家にとっては、

• 年率換算数パーセント～10パーセント弱程度の、高い期待利回りが提示されている
• 1万円程度の少額から投資を行うことが出来る
• 上場企業が直接運営にあたっているサービスもある
• 上場企業に対し融資を行う案件・ファンドも組成されているほか、不動産担保が設定されているファンドも多数ある
• 投資家登録からファンド出資に至るまで、全ての手続きは、オンラインで完結でき、かつ、ファンド運用期間中の実務については、ソーシャルレンディング事業者に一任することができる

等といった利点がある。

ソーシャルレンディング投資家が留意すべきデメリット・リスク

上掲したように、ソーシャルレンディングには、複数のメリットがある。
ただし、

• 借り手企業がソーシャルレンディング事業者に対して返済を行わない場合、デフォルト（貸し倒れ）が発生する恐れがある
• 借り手企業からソーシャルレンディング事業者への返済が遅れれば、ファンドの運用が長引くこととなる可能性がある
• 匿名組合契約は、原則として、途中解約が出来ないため、ファンドが償還を迎えるまで、資金がファンドに拘束されることとなる
• 融資先の情報が、非開示（匿名化）とされているケースがある

等のデメリットにも、留意する必要がある。

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参考：
ソーシャルレンディングおすすめ9社&危ない3社比較ランキング【投資初心者必見】

SBIソーシャルレンディングとは

引用元：SBIソーシャルレンディング

SBIグループ傘下、SBIソーシャルレンディング株式会社が運営。
2019年8月末時点での累計融資実績は、1,100億円強。融資残高は355億円以上。投資家登録完了数は38,854人。いずれの数値においても、国内のソーシャルレンディング業界を代表する事業者のひとつといえる。
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