【注意喚起】ソーシャルレンディング投資、落とし穴と対策

ソーシャルレンディング投資、落とし穴と対策

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）は、比較的手軽に始められる投資として注目を集めていますが、その裏には相応のリスクも潜んでいます。安易な気持ちで投資を始めてしまうと、思わぬ損失を被る可能性も。そこで今回は、ソーシャルレンディング投資におけるリスクと、注意すべき点について詳しく解説いたします。

ソーシャルレンディングのリスク

ソーシャルレンディング投資には、主に以下のリスクが存在します。

• 貸し倒れリスク： 投資した資金が、融資先の企業や個人に返済されなくなるリスクです。ソーシャルレンディングでは、担保の有無や保全状況によってリスクの度合いが異なります。
• 流動性リスク： 投資した資金は、原則として満期まで引き出すことができません。急な資金需要が発生した場合でも、対応できない可能性があります。
• 信用リスク： 募集事業者（ソーシャルレンディング事業者）自体の経営状況が悪化するリスクです。事業者が破綻した場合、投資資金が回収できなくなる恐れがあります。
• 情報開示の不足リスク： 融資先の情報が十分に開示されない場合、投資判断を誤る可能性があります。
• カントリーリスク： 海外の企業やプロジェクトに投資する場合、その国の政治・経済情勢の変化によって損失を被るリスクがあります。

投資における注意点

これらのリスクを踏まえ、ソーシャルレンディング投資を行う際には、以下の点に注意しましょう。

1. 分散投資を心がける： 複数の案件に分散して投資することで、貸し倒れリスクを軽減できます。
2. 少額から始める： 最初から大きな金額を投資するのではなく、少額から始めて、徐々に投資額を増やしていくことをおすすめします。
3. 事業者の信頼性を確認する： 金融商品取引業者としての登録の有無、資本金、経営状況などを確認しましょう。また、第三者機関による評価や格付けなども参考にすると良いでしょう。
4. 案件の内容をよく確認する： 融資先の事業内容、担保の有無、利回りなどを十分に理解した上で、投資判断を行いましょう。
5. リスク許容度を把握する： 投資は自己責任です。ご自身の資産状況やリスク許容度を考慮し、無理のない範囲で投資を行いましょう。
6. 情報収集を怠らない： ソーシャルレンディングに関する最新情報を常に収集し、投資判断に役立てましょう。

対策

リスクを軽減するための対策として、以下の点も意識しましょう。

• 担保や保証の有無を確認する： 担保や保証が付いている案件は、貸し倒れが発生した場合でも、資金回収できる可能性が高まります。
• 実績のある事業者を選ぶ： 運営歴が長く、実績豊富な事業者を選ぶことで、信用リスクを軽減できます。
• 利回りだけに惑わされない： 高利回りの案件には、それ相応のリスクが伴います。利回りだけでなく、案件の内容や事業者の信頼性を総合的に判断しましょう。
• 税金についても考慮する： ソーシャルレンディングで得た利益は、課税対象となります。確定申告の際に忘れずに申告しましょう。

まとめ

ソーシャルレンディングは、高い利回りが期待できる魅力的な投資ですが、リスクも伴います。投資を行う際には、リスクを十分に理解し、慎重に判断することが重要です。本記事が、皆様のソーシャルレンディング投資の一助となれば幸いです。