ソーシャルレンディング 失敗談から学ぶ！賢い投資術

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）は、個人が企業や事業者に直接融資することで、比較的高めの利回りを期待できる投資として注目を集めています。しかし、その一方で、元本割れのリスクや貸し倒れのリスクも伴うため、注意が必要です。

本記事では、過去のトラブル事例から教訓を学び、賢くソーシャルレンディングを活用するためのリスク回避術について解説します。

１．過去のトラブル事例から学ぶ

• 貸し倒れ・デフォルトの発生
  ソーシャルレンディングにおける最大のリスクは、融資先の企業や事業者が経営破綻し、貸し倒れが発生することです。過去には、ずさんな審査体制や、担保評価の甘さなどが原因で、多数の貸し倒れが発生した事例があります。
• 情報開示の不足
  投資家は、融資先の財務状況や事業計画などを十分に把握した上で投資判断を行う必要があります。しかし、一部の事業者では、情報開示が不十分であったり、虚偽の情報が提供されたりするケースが見られます。
• プラットフォームの運営体制の問題
  ソーシャルレンディングプラットフォームの運営体制が脆弱である場合、システム障害や情報漏洩などのリスクが高まります。過去には、プラットフォームの資金管理体制の不備が原因で、投資家の資金が流出した事例もあります。

２．リスクを回避するための賢い投資術

• 複数の案件に分散投資する
  一つの案件に集中投資するのではなく、複数の案件に分散投資することで、リスクを軽減することができます。異なる業種や担保の種類に分散することで、さらにリスクを分散できます。
• 情報開示が十分なプラットフォームを選ぶ
  融資先の情報開示が十分に行われているプラットフォームを選びましょう。財務状況、事業計画、担保評価など、投資判断に必要な情報をしっかりと確認することが重要です。
• プラットフォームの運営体制をチェックする
  プラットフォームの運営会社の規模、実績、財務状況などを確認し、信頼できるプラットフォームを選びましょう。第三者機関による監査を受けているかどうかも、判断材料の一つになります。
• 担保の有無や内容を確認する
  不動産担保や保証などの担保がある案件を選ぶことで、万が一貸し倒れが発生した場合でも、一定の回収が見込める可能性があります。担保の内容や評価額をしっかりと確認しましょう。
• 高利回り案件には注意する
  高利回り案件は、リスクも高い傾向があります。利回りの高さだけに目を奪われるのではなく、リスクとのバランスを考慮して投資判断を行いましょう。
• 少額から始める
  ソーシャルレンディング投資に慣れるまでは、少額から始めることをお勧めします。リスク許容度を確認しながら、徐々に投資額を増やしていくのが賢明です。

３．ソーシャルレンディングのリスクに関する注意点

• 元本保証ではない
  ソーシャルレンディングは預金とは異なり、元本保証ではありません。投資した資金が全額返ってこない可能性も十分にあります。
• 流動性が低い
  ソーシャルレンディングは、基本的に途中解約ができません。資金が必要になった場合に、すぐに換金できない可能性があることを理解しておきましょう。
• 税金
  ソーシャルレンディングで得た利益には、税金がかかります。確定申告が必要になる場合があるため、事前に確認しておきましょう。

ソーシャルレンディングは、適切にリスク管理を行うことで、資産運用の選択肢の一つとして有効活用できます。本記事で紹介したリスク回避術を参考に、賢くソーシャルレンディングを活用しましょう。投資は自己責任で行うことを忘れずに、慎重な判断を心がけてください。