ソーシャルレンディング失敗談｜損失回避の鉄則

ソーシャルレンディング失敗談｜損失回避の鉄則

ソーシャルレンディングは、比較的手軽に始められる投資として注目されていますが、元本割れのリスクも伴います。実際に投資で失敗した事例を知ることで、リスクを回避し、より安全な投資判断ができるようになるでしょう。今回は、ソーシャルレンディングにおける具体的な失敗談と、そこから得られる教訓をご紹介します。

事例1：高利回りに目がくらみ、担保・保証の確認を怠った

ソーシャルレンディングの魅力の一つは、預金金利を大きく上回る高利回りです。しかし、高利回りには必ずリスクが伴います。ある投資家は、年利10%を超える案件に魅力を感じ、詳細な情報確認を怠って投資してしまいました。結果、貸付先の企業が倒産し、担保も不十分だったため、投資資金の大部分を失うことになりました。

教訓：高利回り案件には要注意。必ず担保・保証の有無、内容を確認しましょう。利回りが高いほどリスクも高くなることを念頭に置き、慎重な判断が必要です。

事例2：分散投資を怠り、一つの案件に集中投資した

「卵は一つのカゴに盛るな」という投資の格言があります。ソーシャルレンディングにおいても、分散投資はリスクを軽減するための重要な戦略です。しかし、ある投資家は、特定の企業を応援したいという気持ちから、一つの案件に資金を集中させてしまいました。その後、その企業で不祥事が発覚し、案件は延滞。投資資金の回収が困難になってしまいました。

教訓：必ず分散投資を行いましょう。複数の案件に分散することで、一つの案件が失敗しても、損失を最小限に抑えることができます。異なる事業者、異なる融資先、異なる期間の案件を選ぶことが重要です。

事例3：事業者選びを間違え、ずさんな運営のプラットフォームを利用した

ソーシャルレンディング事業者は、投資家と融資先を結びつける重要な役割を担っています。しかし、中にはずさんな運営を行っている事業者も存在します。ある投資家は、実績が浅く、情報開示が不十分な事業者を利用してしまい、資金の流用や虚偽の情報開示などの不正行為に巻き込まれました。

教訓：事業者の信頼性を確認しましょう。事業者の運営実績、財務状況、情報開示の透明性などを確認することが重要です。金融庁への登録の有無も確認しましょう。

事例4：不動産担保の価値を過信してしまった

ソーシャルレンディング案件の中には、不動産を担保としているものがあります。不動産担保は、万が一の際に投資資金を回収できる可能性を高めるため、安心感があります。しかし、ある投資家は、不動産担保の価値を過信し、担保評価が適切かどうか、担保順位はどうなっているのかを確認せずに投資してしまいました。結果、不動産価格の下落や、先行する担保権者の存在により、担保価値が大幅に下がり、投資資金を回収できませんでした。

教訓：不動産担保は過信せず、担保評価や担保順位を確認しましょう。不動産担保があっても、必ずしも投資資金が全額回収できるとは限りません。担保評価の根拠や、担保順位などを確認し、リスクを理解した上で投資判断を行いましょう。

損失回避のための鉄則

以上の失敗事例から、ソーシャルレンディング投資で損失を回避するための鉄則をまとめると、以下のようになります。

• 高利回り案件には注意：リスクとリターンは比例します。
• 分散投資の徹底：複数の案件に分散することでリスクを軽減します。
• 事業者選びの重要性：信頼できる事業者を選びましょう。
• 担保・保証の確認：担保や保証の内容をしっかり確認しましょう。
• 情報収集の継続：経済状況や市場動向を常に把握しましょう。

ソーシャルレンディングは、適切な知識とリスク管理を行うことで、資産運用の選択肢の一つとなり得ます。しかし、決して安全な投資ではありません。上記の失敗談と教訓を参考に、慎重な投資判断を心がけましょう。