【初心者必見】ソーシャルレンディング入門＆注意点

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）投資を始める前に知っておきたい基礎知識

ソーシャルレンディングに興味をお持ちいただき、ありがとうございます！
「少し気になるけど、仕組みがよく分からない…」
「リスクってどれくらいあるの？」
そんな風に思っていらっしゃる方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、ソーシャルレンディング投資を始める前に知っておきたい基礎知識と注意点について、分かりやすく解説いたします。

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい企業や個人（借り手）と、投資したい人（貸し手）を、インターネットを通じて結びつけるサービスです。
従来の金融機関を介さず、個人投資家が直接融資を行うため、比較的高利回りが期待できるのが魅力です。
別名として、「融資型クラウドファンディング」とも呼ばれます。

ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングの仕組みは、以下のようになっています。

1. ソーシャルレンディング事業者が、借り手となる企業や個人を審査し、融資案件を組成します。
2. 投資家は、ソーシャルレンディング事業者のウェブサイト上で、案件の詳細（融資額、利率、期間、担保の有無など）を確認し、投資したい案件を選びます。
3. 投資家は、ソーシャルレンディング事業者の口座に資金を入金し、案件に投資します。
4. 借り手は、ソーシャルレンディング事業者を通じて、投資家から資金を調達します。
5. 借り手は、ソーシャルレンディング事業者を通じて、投資家へ利息と元本を返済します。

ソーシャルレンディングのメリット・デメリット

ソーシャルレンディングには、メリットとデメリットの両方があります。
投資を始める前に、しっかりと理解しておきましょう。

メリット

• 比較的高利回りが期待できる: 預金金利と比較して、高い利回りが期待できます。
• 少額から投資できる: 1万円程度の少額から投資できる案件が多く、手軽に始められます。
• 社会貢献ができる: 企業の成長を応援したり、地域活性化に貢献したりするなど、社会貢献につながる案件もあります。
• 分散投資が可能: 複数の案件に分散投資することで、リスクを軽減できます。

デメリット

• 元本割れのリスクがある: 借り手の経営状況が悪化した場合、元本が返済されない可能性があります。
• 貸し倒れのリスクがある: 借り手が倒産した場合、元本が返済されない可能性があります。
• 流動性が低い: 原則として、投資期間中は資金を引き出すことができません。
• 情報収集が難しい: 借り手の情報が十分に開示されていない場合があり、情報収集が難しい場合があります。

ソーシャルレンディング投資を始める際の注意点

ソーシャルレンディング投資を始める際には、以下の点に注意しましょう。

• リスクを理解する: ソーシャルレンディングは、元本保証ではありません。必ずリスクを理解した上で投資を行いましょう。
• 分散投資を行う: 複数の案件に分散投資することで、リスクを軽減しましょう。
• 信頼できる事業者を選ぶ: ソーシャルレンディング事業者には、様々な会社があります。実績や信頼性を確認し、信頼できる事業者を選びましょう。
• 案件の詳細をよく確認する: 融資額、利率、期間、担保の有無など、案件の詳細をよく確認しましょう。
• 余剰資金で投資する: 生活に必要な資金や、近い将来使う予定のある資金は、ソーシャルレンディング投資に回さないようにしましょう。

まとめ

ソーシャルレンディングは、比較的高利回りが期待できる魅力的な投資方法ですが、リスクも伴います。
投資を始める前に、しっかりと基礎知識を身につけ、リスクを理解した上で、慎重に判断するようにしましょう。
ソーシャルレンディングに関する情報は常にアップデートされています。
最新情報を収集し、ご自身の投資判断にお役立てください。