ソーシャルレンディング落とし穴！初心者の失敗回避術

ソーシャルレンディング落とし穴！初心者の失敗回避術

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）は、比較的手軽に始められる投資として注目されていますが、リスクも伴います。何も知らずに始めてしまうと、思わぬ落とし穴にはまってしまう可能性も。そこで今回は、初心者が陥りやすい失敗例と、その対策について詳しく解説いたします。

失敗例１：高利回りに目がくらみ、リスクを見落とす

ソーシャルレンディングの魅力の一つは、銀行預金などと比較して高い利回りが期待できることです。しかし、高利回りには必ずリスクが伴います。

* 失敗例： 提示された利回りの高さばかりに気を取られ、融資先の事業内容や財務状況を十分に確認せずに投資してしまう。結果、貸し倒れが発生し、元本が回収できなくなる。

* 対策：
* 利回りの高さだけでなく、融資先の情報を詳細に確認しましょう。事業計画、財務状況、担保の有無などを慎重に分析することが重要です。
* 複数の案件に分散投資することで、リスクを軽減できます。一つの案件に集中投資するのではなく、様々な分野の案件に少額ずつ投資することを心がけましょう。
* ソーシャルレンディング事業者自体の信頼性も重要です。運営歴、実績、情報開示の透明性などを確認し、信頼できる事業者を選びましょう。

失敗例２：少額だからと安易に投資する

ソーシャルレンディングは、少額から投資できる点が魅力ですが、「少額だから大丈夫」と安易に考えてしまうのは危険です。

* 失敗例： 損失が出ても生活に影響がない金額だからと、深く考えずに投資してしまう。結果、複数の案件で損失が発生し、気づけば大きな損失になっている。

* 対策：
* 少額であっても、投資は投資です。事前に投資計画を立て、無理のない範囲で投資額を決定しましょう。
* 目標利回りや許容できる損失額を設定し、計画的に投資を行いましょう。
* 投資した案件の進捗状況を定期的に確認し、必要に応じてポートフォリオの見直しを行いましょう。

失敗例３：担保や保証に過信してしまう

担保や保証がある案件は、一見リスクが低いように見えますが、過信は禁物です。

* 失敗例： 担保があるからと安心して投資したものの、担保の評価額が下落したり、担保権の実行に時間がかかったりして、元本が回収できない。

* 対策：
* 担保の有無だけでなく、担保の種類や評価額、担保順位などを確認しましょう。
* 保証がある場合でも、保証会社の信用力や保証条件などを確認することが重要です。
* 担保や保証はあくまでリスク軽減策の一つと考え、過信せずに、融資先の情報をしっかりと分析しましょう。

失敗例４：情報収集を怠る

ソーシャルレンディングに関する情報は、常に変化しています。情報収集を怠ると、誤った判断をしてしまう可能性があります。

* 失敗例： 過去の情報だけを頼りに投資したり、ソーシャルレンディング事業者の情報開示をチェックしなかったりする。結果、最新の状況に対応できず、損失を被る。

* 対策：
* ソーシャルレンディング事業者からの情報だけでなく、ニュース記事や専門家の意見なども参考に、情報収集を徹底しましょう。
* 投資に関するセミナーや勉強会に参加して、知識を深めることも有効です。
* ソーシャルレンディングに関する法規制や税制についても、最新情報を把握しておきましょう。

失敗例５：税金のことを考えていない

ソーシャルレンディングで得た利益には、税金がかかります。税金のことを考慮せずに投資すると、思わぬ出費が発生する可能性があります。

* 失敗例： 利益が出たにも関わらず、確定申告を行わなかったり、税金を納めなかったりする。結果、追徴課税や延滞税が発生する。

* 対策：
* ソーシャルレンディングで得た利益は、雑所得として課税対象となります。
* 確定申告の時期には、忘れずに確定申告を行いましょう。
* 税金に関する疑問は、税理士などの専門家に相談することをおすすめします。

ソーシャルレンディングは、適切な知識と情報に基づいて行えば、有効な投資手段となり得ます。しかし、リスクを理解せずに安易に始めると、思わぬ損失を被る可能性もあります。今回ご紹介した失敗例とその対策を参考に、慎重に投資判断を行い、ソーシャルレンディングを活用してください。