【海外ソーシャルレンディング】高利回り！でも…落とし穴に注意

海外ソーシャルレンディングは、国内案件に比べて高利回りが期待できるため、魅力的に感じる方も多いのではないでしょうか。しかし、その裏には国内案件とは異なるリスクが潜んでいます。今回は、海外ソーシャルレンディング投資におけるリスクと注意点について詳しく解説します。

カントリーリスク

海外投資において最も重要なのが、投資先の国の政治、経済、社会情勢などが不安定であるために生じる「カントリーリスク」です。

• 政情不安：クーデターや紛争などが発生した場合、投資資金が回収できなくなる可能性があります。
• 経済危機：経済状況の悪化により、貸し倒れリスクが高まることがあります。
• 法規制の変更：投資に関する法規制が変更され、不利な状況に陥る可能性も考慮する必要があります。

投資先の国の情報を十分に収集し、カントリーリスクを理解した上で投資判断を行うことが重要です。

為替変動リスク

海外ソーシャルレンディングでは、投資資金を現地の通貨に換金して投資するため、為替変動の影響を受けます。

• 円高：投資時に比べて円高になった場合、利息や元本を円に戻す際に目減りしてしまうことがあります。
• 円安：逆に円安になった場合は、為替差益を得ることができますが、常に変動リスクがあることを念頭に置いておく必要があります。

為替変動リスクを軽減するためには、複数の通貨に分散投資する、為替ヘッジを行うなどの対策を検討しましょう。

情報収集の難易度

海外案件は、国内案件に比べて情報収集が難しいという側面があります。

• 言語の壁：投資先の国の言語で情報収集を行う必要があるため、語学力が必要となる場合があります。
• 情報開示の透明性：情報開示の基準が国内と異なる場合があり、十分な情報が得られないことがあります。

信頼できる情報源を選び、慎重に情報収集を行うことが大切です。ソーシャルレンディング事業者の提供する情報だけでなく、第三者機関のレポートなども参考にすると良いでしょう。

訴訟リスク

万が一、貸し倒れなどが発生した場合、海外での訴訟は国内に比べて手続きが煩雑で、費用も高額になる可能性があります。

• 法律・制度の違い：海外の法律や制度は日本と異なるため、専門家のサポートが必要となる場合があります。
• 言語の問題：訴訟手続きは現地の言語で行われるため、語学力が必要となります。

訴訟リスクを考慮し、弁護士などの専門家への相談も検討しましょう。

ソーシャルレンディング事業者自体のリスク

海外案件を取り扱うソーシャルレンディング事業者の中には、信頼性に欠ける事業者も存在します。

• 事業者の財務状況：事業者の財務状況が悪化した場合、投資資金が回収できなくなる可能性があります。
• 事業者の実績：実績が少ない事業者は、リスク管理能力が低い可能性があります。

ソーシャルレンディング事業者の情報を十分に調査し、信頼できる事業者を選びましょう。金融庁への登録の有無、実績、財務状況などを確認することが重要です。

まとめ

海外ソーシャルレンディングは、高利回りが期待できる一方で、カントリーリスク、為替変動リスク、情報収集の難易度、訴訟リスクなど、様々なリスクが存在します。これらのリスクを十分に理解した上で、慎重に投資判断を行うことが重要です。

以下の点に注意して、海外ソーシャルレンディング投資を検討しましょう。

1. 投資先の国の政治、経済、社会情勢を十分に調査する
2. 為替変動リスクを考慮し、分散投資や為替ヘッジを検討する
3. 信頼できる情報源から情報収集を行う
4. ソーシャルレンディング事業者の情報を十分に調査する
5. 少額から投資を始め、リスク分散を心がける

高利回りだけに目を奪われず、リスクをしっかりと理解し、賢明な投資判断を心がけましょう。