ソーシャルレンディング：事業者？個人？賢い選び方

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）には、大きく分けて「事業者貸付型」と「個人向け貸付型」の2種類があります。どちらを選ぶべきかは、投資家のリスク許容度や投資目標によって異なります。それぞれの特徴を理解し、ご自身に合った選択をすることが重要です。

事業者貸付型ソーシャルレンディング

事業者貸付型は、企業や事業者が資金調達のためにソーシャルレンディングプラットフォームを利用するものです。投資家は、これらの事業者に対して融資という形で資金を提供し、利息を得ます。

特徴

• メリット
  • 比較的高利回りの案件が多い傾向にあります。
  • 事業計画や財務状況が開示されている場合があり、投資判断の材料にできます。
  • 事業の成長を間接的に支援できるという社会貢献性があります。
• デメリット
  • 個人向け貸付型に比べ、貸し倒れリスクが高い傾向があります。
  • 景気変動や業界動向の影響を受けやすいです。
  • 担保や保証の有無によってリスクが大きく変動します。

選び方のポイント

1. 事業内容の確認: どのような事業に投資するのか、事業内容をしっかりと理解しましょう。
2. 財務状況の分析: 事業者の財務諸表を確認し、経営状況を把握しましょう。
3. 担保・保証の有無: 担保や保証がある場合、万が一の際の回収可能性が高まります。
4. プラットフォームの信頼性: 運営会社の信頼性や実績を確認しましょう。
5. 分散投資: 1つの案件に集中投資せず、複数の案件に分散投資することでリスクを軽減しましょう。

個人向け貸付型ソーシャルレンディング

個人向け貸付型は、個人が資金調達のためにソーシャルレンディングプラットフォームを利用するものです。投資家は、これらの個人に対して融資という形で資金を提供し、利息を得ます。

特徴

• メリット
  • 事業者貸付型に比べ、リスクが低い傾向にあります。
  • 少額から投資できる案件が多いです。
  • 生活困窮者や夢を追う人を支援できるという社会貢献性があります。
• デメリット
  • 事業者貸付型に比べ、利回りが低い傾向にあります。
  • 借り手の情報が限定的であることが多いです。
  • 延滞や貸し倒れが発生する可能性もゼロではありません。

選び方のポイント

1. プラットフォームの審査基準: どのような審査基準で借り手を審査しているか確認しましょう。
2. ポートフォリオの分散: 複数の借り手に分散投資することでリスクを軽減しましょう。
3. 少額投資: 無理のない範囲で少額から投資を始めましょう。
4. プラットフォームの信頼性: 運営会社の信頼性や実績を確認しましょう。
5. 資金使途の確認: 借り手が資金をどのように使うのか確認しましょう。

どちらを選ぶべきか？

どちらのタイプを選ぶかは、ご自身の投資目標とリスク許容度によって異なります。

* 高利回りを狙いたい方: 事業者貸付型が適していますが、リスクも高くなることを理解しておきましょう。
* リスクを抑えたい方: 個人向け貸付型が適していますが、利回りは低くなる傾向があります。
* 分散投資: どちらのタイプにも分散投資することで、リスクを軽減できます。

ソーシャルレンディングは、他の投資と同様にリスクを伴います。投資を行う際は、十分な情報収集とリスク管理を心掛けてください。また、ソーシャルレンディングに関する税金についても事前に確認しておくことをお勧めします。