【警告】ソーシャルレンディング、なぜ元本保証”ゼロ”？

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）にご興味をお持ちの皆様、こんにちは。今回は、ソーシャルレンディング投資において、なぜ元本保証がないのか、その理由について詳しく解説いたします。

ソーシャルレンディングは、個人投資家がインターネットを通じて企業などにお金を貸し付ける仕組みです。比較的手軽に始められる投資として注目されていますが、一方で「元本保証がない」という点に不安を感じる方もいらっしゃるでしょう。

元本保証がない理由

ソーシャルレンディングで元本保証がない最大の理由は、貸し倒れリスクが存在するからです。投資家から集めた資金を融資した企業が、経営不振などで返済できなくなる可能性があるのです。

具体的に、その理由を掘り下げて見ていきましょう。

• 融資先の信用リスク

ソーシャルレンディング事業者は、融資先の審査を行いますが、審査をしても100％貸し倒れを防ぐことはできません。企業の財務状況は常に変動するため、審査時には問題がなくても、その後、経営状況が悪化する可能性もあるのです。

• 担保の有無と価値

担保を設定している案件もありますが、担保があれば必ず元本が回収できるわけではありません。担保の価値が下落したり、担保の処分に手間取ったりするケースも考えられます。また、担保がない案件も存在します。

• 経済状況の変化

景気後退や金利上昇などの経済状況の変化も、融資先の経営に影響を与え、返済能力を低下させる可能性があります。世界情勢や国内の経済動向によって、企業業績が大きく左右されることは珍しくありません。

銀行預金との違い

銀行預金には、預金保険制度があります。これは、金融機関が破綻した場合に、一定額（1金融機関あたり1人1,000万円までとその利息）まで預金が保護される制度です。しかし、ソーシャルレンディングには、このような保護制度はありません。

投資におけるリスク

投資である以上、ソーシャルレンディングにはリスクが伴います。リスクを理解した上で、ご自身の投資判断に基づいて投資を行うことが重要です。

ソーシャルレンディングにおける主なリスクは以下の通りです。

1. 貸し倒れリスク

先述の通り、融資先の企業が倒産や経営不振に陥り、返済が滞るリスクです。

2. 流動性リスク

ソーシャルレンディングは、原則として途中で解約することができません。資金が必要になった場合に、すぐに現金化できない可能性があります。

3. 信用リスク

ソーシャルレンディング事業者自体の経営状況が悪化するリスクも考慮する必要があります。事業者が破綻した場合、投資資金が回収できなくなる可能性もあります。

4. カントリーリスク（海外案件の場合）

海外の企業に融資する案件の場合、その国の政治や経済情勢の変化により、投資資金が回収できなくなるリスクがあります。

リスクを軽減するために

ソーシャルレンディング投資のリスクを軽減するためには、以下の点に注意しましょう。

• 分散投資

一つの案件に集中投資するのではなく、複数の案件に分散して投資することで、リスクを低減することができます。

• 情報収集

融資先の企業情報やソーシャルレンディング事業者の情報を十分に収集し、リスクを理解した上で投資判断を行いましょう。

• 少額投資

万が一、貸し倒れが発生しても、家計に大きな影響が出ない範囲で投資を行いましょう。

• 事業者選び

実績があり、信頼できるソーシャルレンディング事業者を選びましょう。事業者の情報開示状況や、リスク管理体制などを確認することが大切です。

ソーシャルレンディングは、高い利回りが期待できる魅力的な投資ですが、元本保証がないというリスクを理解しておくことが重要です。リスクを十分に理解した上で、ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、賢く投資を行いましょう。

投資は自己責任です。くれぐれも無理のない範囲で、慎重に判断してください。