【警告】ソーシャルレンディング、始める前に知るべき落とし穴

ソーシャルレンディングは、比較的手軽に始められる投資として注目されていますが、安易に飛び込むと痛い目を見る可能性も。始める前に知っておくべき落とし穴を、今回は分かりやすく解説していきます。

１．リスクを理解せずに高利回りに飛びつく

ソーシャルレンディングの魅力は、何と言っても銀行預金などと比較して高い利回りです。しかし、高利回りには必ず高いリスクが伴います。

• 貸し倒れリスク：融資先の企業が倒産した場合、投資資金が回収できなくなる可能性があります。
• 流動性リスク：一度投資すると、満期まで資金を引き出せない場合がほとんどです。
• カントリーリスク：海外の企業に融資する場合、その国の政治・経済情勢によって損失を被る可能性があります。

これらのリスクを十分に理解せずに、「高利回りだから」という理由だけで投資するのは非常に危険です。

２．事業者の信頼性を確認しない

ソーシャルレンディングは、事業者を通して融資を行います。そのため、事業者の信頼性が非常に重要です。

• 事業者の実績：過去の融資実績、貸し倒れ率、事業規模などを確認しましょう。
• 財務状況：事業者の財務状況が健全であるかを確認しましょう。
• 情報開示：事業者が積極的に情報開示を行っているかを確認しましょう。

金融庁に登録されている業者であることは最低限の条件ですが、それだけで安心せず、事業者自身をしっかりと見極める必要があります。

３．分散投資を怠る

一つの案件に集中投資してしまうと、その案件が貸し倒れになった場合、大きな損失を被る可能性があります。

1. 投資先を分散する：複数の案件に分散投資することで、リスクを軽減できます。
2. 投資金額を分散する：一つの案件に投資する金額を抑えることで、損失を最小限に抑えることができます。
3. 期間を分散する：償還時期の異なる案件に投資することで、資金の流動性を確保できます。

分散投資は、ソーシャルレンディングにおけるリスク管理の基本です。

４．担保や保証に過信しない

担保や保証が付いている案件は、万が一の際に投資資金が回収できる可能性が高まります。しかし、担保や保証があれば絶対に安全というわけではありません。

• 担保の価値：担保の価値が十分に高く、換金性が高いかを確認しましょう。
• 保証の内容：保証会社が保証能力を有しているかを確認しましょう。

担保や保証はあくまでリスクを軽減するものであり、過信は禁物です。

５．税金を考慮しない

ソーシャルレンディングで得た利益は、雑所得として課税対象となります。利益が出た場合は、確定申告が必要になることを覚えておきましょう。
税金対策として、特定口座ではなく一般口座を利用している場合は、年間20万円を超える利益が出ると課税対象になります。
事前に税金について理解しておくことで、後々のトラブルを避けることができます。

６．少額から始めない

いきなり多額の資金を投資するのではなく、まずは少額から始めてソーシャルレンディングの仕組みやリスクを理解することが大切です。
少額投資を通じて経験を積むことで、より安全な投資判断ができるようになります。

７．事業者からの情報提供を鵜呑みにする

ソーシャルレンディング事業者は、投資を募るために魅力的な情報を発信しますが、全てを鵜呑みにするのは危険です。
提供された情報を鵜呑みにせず、自身でしっかりと調査・分析を行い、リスクを理解した上で投資判断を行う必要があります。
特に、利回りの高さばかりを強調するような情報には注意が必要です。

ソーシャルレンディングは、正しく理解し、リスク管理を徹底すれば、資産運用の選択肢の一つとして有効です。今回の記事を参考に、慎重に検討し、安全な投資を心がけてください。