ソーシャルレンディング口座開設！落とし穴回避術

ソーシャルレンディング口座開設！落とし穴回避術

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）に興味をお持ちの皆様、口座開設は投資の第一歩ですが、いくつか注意すべき点があります。スムーズなスタートを切るために、事前に確認しておきましょう。

1. 運営会社の信頼性を確認する

ソーシャルレンディングは、運営会社を通じて投資を行います。そのため、運営会社の信頼性は非常に重要です。

* 財務状況の確認：運営会社の財務状況は健全か。過剰な広告宣伝費をかけていないかなどを確認しましょう。
* 運営実績の確認：運営期間や融資実績、過去の案件の延滞率・貸し倒れ率などを確認しましょう。実績が豊富であるほど、信頼性が高いと言えます。
* 情報開示の透明性：運営会社が、投資家に対してどれだけ情報を開示しているかを確認しましょう。案件の詳細情報、リスク情報などが明確に示されているかどうかが重要です。

2. 投資のリスクを理解する

ソーシャルレンディングには、預金とは異なり、元本割れのリスクがあります。

* 貸し倒れリスク：融資先の企業が倒産した場合、投資資金が回収できなくなる可能性があります。
* 延滞リスク：融資先の企業が返済を延滞した場合、予定通りに利息が支払われない可能性があります。
* 流動性リスク：ソーシャルレンディングは、基本的に途中解約ができません。そのため、資金が必要になった場合に、すぐに現金化できない可能性があります。
* 運営会社リスク：運営会社が破綻した場合、投資資金が回収できなくなる可能性があります。

これらのリスクを十分に理解した上で、投資判断を行いましょう。

3. 口座開設時の本人確認を確実に行う

口座開設時には、本人確認書類の提出が必要です。

* 本人確認書類の準備：運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど、指定された本人確認書類を事前に準備しておきましょう。
* 住所・氏名の正確な入力：登録する住所や氏名は、本人確認書類と完全に一致するように入力しましょう。
* マイナンバーの登録：ソーシャルレンディングの利益は課税対象となるため、マイナンバーの登録が必要となる場合があります。

本人確認が不備なく完了することで、スムーズな取引が可能になります。

4. 投資目的・目標金額を明確にする

口座開設の前に、なぜソーシャルレンディングに投資するのか、目標とする金額はいくらなのかを明確にしておきましょう。

* 投資目的の明確化：老後資金の準備、教育資金の準備など、具体的な投資目的を設定しましょう。
* 目標金額の設定：投資によって得たい金額を具体的に設定しましょう。
* 投資期間の設定：どのくらいの期間で目標金額を達成したいのか、投資期間を設定しましょう。

投資目的・目標金額を明確にすることで、適切な投資戦略を立てることができます。

5. 少額から投資を始める

ソーシャルレンディングに初めて投資する場合は、少額から始めることをおすすめします。

* 分散投資の重要性：一つの案件に集中投資するのではなく、複数の案件に分散投資することで、リスクを軽減することができます。
* 少額投資のメリット：少額から始めることで、ソーシャルレンディングの仕組みやリスクを理解することができます。

まずは少額から投資を始め、徐々に投資額を増やしていくのが良いでしょう。

6. 税金について理解する

ソーシャルレンディングで得た利益は、雑所得として課税対象となります。

* 確定申告の必要性：年間20万円を超える利益が出た場合は、確定申告が必要となります。
* 税金の計算方法：雑所得は、給与所得など他の所得と合算して課税されます。

税金について理解しておくことで、確定申告の際に慌てずに済みます。

7. 約款や契約内容をしっかりと確認する

口座開設時や投資を行う際には、必ず約款や契約内容をしっかりと確認しましょう。

* 手数料の確認：口座開設手数料、投資手数料、出金手数料など、発生する手数料を確認しましょう。
* 契約解除の条件：契約解除の条件や、解約時の手数料などを確認しましょう。
* リスクに関する条項：リスクに関する条項をしっかりと確認し、理解しましょう。

約款や契約内容を理解することで、トラブルを未然に防ぐことができます。

ソーシャルレンディングは、うまく活用すれば資産形成の有力な手段となります。上記の点に注意して、安全な投資を心がけてください。