高利回りソーシャルレンディングの罠【危険信号を見抜け！】

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）への投資にご興味をお持ちの皆様、こんにちは。魅力的な利回りに惹かれる気持ちはよく分かりますが、高すぎる利回りには注意が必要です。今回は、「高利回りソーシャルレンディングの罠【危険信号を見抜け！】」と題して、その理由を詳しく解説いたします。

なぜ高利回り案件に注意が必要なのか？

高利回り案件は、一般的に、それに見合うだけの高いリスクが伴います。以下に、注意すべき理由をいくつかご紹介します。

• 貸し倒れリスクの増大：
  高利回りを提供するためには、借り手はより高い金利を支払う必要があります。つまり、返済能力が低い企業やプロジェクトである可能性が高く、貸し倒れのリスクが高まります。ソーシャルレンディングでは、貸し倒れが発生した場合、投資資金が回収できなくなる可能性があります。
• 情報開示の不透明性：
  高利回り案件の中には、借り手の情報や事業内容が十分に開示されていないケースが見られます。情報が少ないということは、投資判断に必要な材料が不足しているということであり、リスクを正確に評価することができません。
• 業者の信頼性：
  ソーシャルレンディング業者の中には、高利回り案件ばかりを強調して、リスクを十分に説明しない業者も存在します。そのような業者は、投資家の保護よりも自社の利益を優先している可能性があり、注意が必要です。

危険信号を見抜くためのポイント

高利回り案件に潜むリスクを見抜くためには、以下のポイントに注意しましょう。

1. 利回りの妥当性を検討する：
   市場金利や類似案件の利回りと比較して、あまりにも高い利回りの案件は、リスクが高い可能性があります。なぜそれほどの高利回りを提供できるのか、理由を慎重に検討する必要があります。
2. 借り手の情報を確認する：
   借り手の企業概要、事業内容、財務状況などを可能な限り確認しましょう。事業計画の妥当性や、返済能力があるかどうかを見極めることが重要です。
3. 担保の有無と価値を確認する：
   担保がある場合でも、その価値が十分に保たれているかを確認しましょう。不動産担保であれば、不動産評価額や抵当権の設定状況などを確認することが重要です。
4. 業者の情報を確認する：
   ソーシャルレンディング業者の運営実績、財務状況、登録情報などを確認しましょう。金融庁への登録の有無や、第三者機関による評価なども参考になります。
5. リスクに関する説明をよく読む：
   ソーシャルレンディング業者は、リスクに関する説明を必ず行っています。その内容をよく読み、理解した上で投資判断を行いましょう。不明な点があれば、業者に問い合わせて確認することが重要です。

投資判断の際の注意点

ソーシャルレンディングは、比較的新しい投資方法であり、預金保険制度の対象外です。したがって、元本が保証されているわけではありません。投資を行う際は、以下の点に注意しましょう。

• 分散投資を心がける：
  一つの案件に集中投資するのではなく、複数の案件に分散投資することで、リスクを軽減することができます。
• 余剰資金で投資する：
  生活に必要な資金や、近い将来使用する予定のある資金での投資は避けましょう。失っても生活に影響のない余剰資金で投資することが重要です。
• 長期的な視点で投資する：
  ソーシャルレンディングは、短期的に大きな利益を得られる投資方法ではありません。長期的な視点で、じっくりと資産形成を目指しましょう。

ソーシャルレンディングは、上手く活用すれば、比較的高利回りを期待できる魅力的な投資方法です。しかし、高利回りには必ずリスクが伴うことを理解し、慎重に投資判断を行うことが重要です。今回の記事が、皆様の投資判断の一助となれば幸いです。