【ソーシャルレンディング】利回り別！賢い選び方ガイド

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）は、個人がお金を必要とする企業や個人に直接融資することで、利息収入を得る投資方法です。近年、低金利が続く中で、比較的高い利回りを期待できる投資として注目されています。しかし、利回りが高いほどリスクも高くなる傾向があり、投資判断は慎重に行う必要があります。

そこで今回は、ソーシャルレンディングの利回り別に、そのメリット・デメリットを比較し、ご自身に合った投資先を選ぶためのガイドとなる情報をお届けします。

利回り3%未満：安定志向の方向け

メリット：

* 貸し倒れリスクが低い傾向：一般的に、利回りが低い案件は、担保が設定されていたり、信用力の高い企業への融資であったりすることが多く、貸し倒れリスクが比較的低いと考えられます。
* 初心者でも取り組みやすい：リスクが低い分、ソーシャルレンディング投資の入門として適しています。少額から投資を始め、徐々に投資額を増やしていくことも可能です。
* 運用期間が短い傾向：短期で資金を回収できる案件が多く、資金計画が立てやすいというメリットもあります。

デメリット：

* 利回りが低い：当然ながら、得られる利息収入は少なくなります。
* インフレリスク：インフレ率が利回りを上回る場合、実質的な資産価値は目減りする可能性があります。

利回り3%～5%：バランス重視の方向け

メリット：

* リスクとリターンのバランスが良い：ある程度の利回りを期待しつつ、過度なリスクを避けたい場合に適しています。
* 案件の種類が豊富：不動産担保ローンや事業者ローンなど、様々な種類の案件から選択できます。
* ポートフォリオの多様化に貢献：他の投資商品と組み合わせることで、ポートフォリオ全体の安定性を高めることができます。

デメリット：

* 貸し倒れリスクがゼロではない：リスクを完全に排除することはできません。投資先の企業の財務状況や担保価値などを慎重に検討する必要があります。
* 情報収集が重要：案件ごとにリスクの内容が異なるため、詳細な情報を収集し、分析する時間が必要です。

利回り5%以上：ハイリスク・ハイリターン

メリット：

* 高い利回りが期待できる：大きなリターンを得られる可能性があります。
* 短期間で資産を増やせる可能性：複利効果により、短期間で資産を増やすことができるかもしれません。

デメリット：

* 貸し倒れリスクが高い：財務状況が不安定な企業や、担保価値が低い不動産への融資である可能性が高く、貸し倒れリスクも高まります。
* 投資判断が難しい：リスクを見極めるための専門知識や分析能力が求められます。
* 損失を被る可能性が高い：投資した資金が回収できなくなるリスクも考慮する必要があります。

ソーシャルレンディング投資における注意点

ソーシャルレンディングは、預金とは異なり、元本保証はありません。投資を行う際は、以下の点に注意しましょう。

* 分散投資：一つの案件に集中投資せず、複数の案件に分散投資することでリスクを軽減しましょう。
* 情報収集：投資先の企業の財務状況や事業内容、担保の有無などを十分に確認しましょう。
* 余剰資金で投資：生活に必要な資金や、すぐに使う予定のある資金は投資に回さないようにしましょう。
* プラットフォームの選定：信頼できるソーシャルレンディングプラットフォームを選びましょう。

まとめ

ソーシャルレンディングは、利回りが高い魅力的な投資ですが、リスクも伴います。ご自身の投資経験やリスク許容度に合わせて、慎重に投資先を選びましょう。

本記事が、皆様のソーシャルレンディング投資の一助となれば幸いです。