【注意喚起】ソーシャルレンディング倒産リスクと自衛策

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）は、比較的高利回りが期待できる投資として注目されていますが、一方で、投資にはリスクが伴います。特に、ソーシャルレンディング業者自体の倒産リスクは、投資家にとって大きな懸念事項です。

ここでは、ソーシャルレンディング業者の倒産リスクと、その対策について解説いたします。

ソーシャルレンディング業者の倒産リスクとは？

ソーシャルレンディング業者の倒産リスクとは、投資家が投資した資金が返済されない可能性があることを指します。業者が倒産した場合、以下の影響が考えられます。

• 貸付先の返済が滞る可能性：業者が倒産した場合、貸付先の管理が行き届かなくなり、返済が滞る可能性があります。
• 担保の処分が困難になる可能性：担保付きの案件であっても、業者の倒産によって担保の処分手続きが複雑になり、回収に時間がかかる、または回収できない可能性があります。
• 資金回収の遅延・困難：倒産手続きの中で、投資家の資金がどのように扱われるかは不透明であり、回収までに時間がかかる、または一部しか回収できない可能性があります。

ソーシャルレンディング業者が倒産する原因

ソーシャルレンディング業者が倒産する原因は、様々ですが、主に以下の要因が考えられます。

1. 貸し倒れの増加：貸付先の経営状況が悪化し、返済が滞ることで、業者の収益が悪化します。
2. 不適切なリスク管理：リスクの高い案件に偏って投資したり、担保評価が甘かったりすると、貸し倒れリスクが高まります。
3. ずさんな経営体制：ずさんな資金管理や、法令遵守意識の欠如などが、経営破綻につながる可能性があります。
4. 景気変動の影響：景気後退時には、貸付先の経営状況が悪化しやすく、貸し倒れリスクが高まります。
5. 法令改正への対応遅れ：金融関連の法令は改正されることがあり、対応が遅れると経営に影響が出る可能性があります。

ソーシャルレンディング倒産リスクへの対策

ソーシャルレンディングの倒産リスクを完全に回避することはできませんが、以下の対策を講じることで、リスクを軽減することができます。

• 業者の選定
  • 運営会社の規模や実績：資本金や設立からの年数、過去の運用実績などを確認しましょう。
  • 情報開示の透明性：貸付先の情報やリスクに関する情報が十分に開示されているか確認しましょう。
  • 第三者機関の評価：格付け機関や専門家による評価を参考にしましょう。
  • 分別管理の徹底：投資家の資金と業者の資金が明確に区分して管理されているか確認しましょう。
• 分散投資
  • 複数の業者に分散：1つの業者に集中投資するのではなく、複数の業者に分散することで、リスクを軽減できます。
  • 複数の案件に分散：1つの案件に集中投資するのではなく、複数の案件に分散することで、リスクを軽減できます。
  • 期間や担保の異なる案件に分散：様々な条件の案件に分散することで、リスクを分散できます。
• 投資判断
  • リスク許容度の把握：自身の投資経験や資産状況を考慮し、許容できるリスクの範囲内で投資しましょう。
  • 案件内容の確認：貸付先の事業内容や財務状況、担保の有無などを十分に確認しましょう。
  • 疑問点の解消：不明な点があれば、業者に問い合わせて、納得できるまで説明を受けましょう。
• 定期的な状況確認
  • 運用状況の確認：定期的に運用状況を確認し、遅延や貸し倒れが発生していないか確認しましょう。
  • 業者からの情報収集：業者からの情報提供を注意深く確認し、経営状況の変化やリスクに関する情報を把握しましょう。

ソーシャルレンディングは、上手く活用すれば資産形成に役立つ可能性がありますが、リスクを伴う投資であることを理解し、慎重に判断することが重要です。上記のリスクと対策を参考に、ご自身の投資判断にお役立てください。