【高利回り】ソーシャルレンディング投資、落とし穴は？

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）は、個人がお金を必要とする企業や個人に直接融資することで、比較的高利回りが期待できる投資として注目されています。しかし、その一方で、リスクも伴うため、注意が必要です。今回は、ソーシャルレンディング投資におけるリスクと注意点について詳しく解説いたします。

ソーシャルレンディングのリスク

ソーシャルレンディングには、主に以下のリスクが挙げられます。

• 貸し倒れリスク：融資先の企業や個人が経営不振や倒産などにより、返済が滞る、または不可能になるリスクです。ソーシャルレンディングは、銀行融資に比べると審査基準が緩やかな場合もあり、貸し倒れリスクは高まる傾向にあります。
• 流動性リスク：ソーシャルレンディングは、原則として途中で解約することができません。そのため、急にお金が必要になった場合でも、換金することが難しく、資金が固定化されるリスクがあります。
• 信用リスク：ソーシャルレンディングプラットフォーム自体の経営状況が悪化するリスクです。プラットフォームが破綻した場合、投資資金が回収できなくなる可能性も考えられます。
• 情報開示リスク：融資先の情報が十分に開示されない場合や、情報の透明性が低い場合があります。これにより、投資判断が難しくなることがあります。
• カントリーリスク：海外の事業者への融資の場合、その国の政治・経済情勢の変化により、返済が滞るリスクがあります。

ソーシャルレンディング投資の注意点

リスクを理解した上で、ソーシャルレンディング投資を行う際には、以下の点に注意しましょう。

1. 分散投資を心がける：一つの案件に集中投資するのではなく、複数の案件に分散投資することで、貸し倒れリスクを軽減することができます。
2. プラットフォームの選定：実績があり、信頼できるプラットフォームを選びましょう。運営会社の財務状況や、過去の貸し倒れ率などを確認することが重要です。
3. 融資先の情報を確認：融資先の事業内容、財務状況、担保の有無などを十分に確認し、リスクを理解した上で投資判断を行いましょう。
4. 少額から始める：最初は少額から投資を始め、ソーシャルレンディングの仕組みやリスクを理解してから、徐々に投資額を増やしていくのがおすすめです。
5. 余剰資金で投資する：生活に必要な資金や、近い将来使う予定のある資金での投資は避け、余剰資金で行うようにしましょう。
6. 税金について理解する：ソーシャルレンディングで得た利益は、雑所得として課税対象となります。確定申告が必要になる場合もありますので、税金についても理解しておきましょう。
7. 情報収集を怠らない：ソーシャルレンディングに関するニュースや情報を常に収集し、市場の動向を把握するように心がけましょう。

ソーシャルレンディングのリスク管理

ソーシャルレンディング投資におけるリスクを管理するためには、以下の対策が有効です。

• ポートフォリオの構築：複数のプラットフォームや案件に分散投資することで、リスクを分散することができます。
• リスク許容度の設定：自身のリスク許容度を把握し、無理のない範囲で投資を行いましょう。
• 定期的な見直し：定期的にポートフォリオを見直し、必要に応じて投資先を変更するなど、リスク管理を行いましょう。

ソーシャルレンディングは、高利回りが期待できる魅力的な投資ですが、リスクも伴います。投資を行う際には、リスクを十分に理解し、慎重に判断することが重要です。今回の記事が、ソーシャルレンディング投資を検討されている皆様にとって、少しでも参考になれば幸いです。