【暴露】ソーシャルレンディング運用成績！勝因・敗因を徹底分析

ソーシャルレンディング投資の運用成績公開と分析

いつも当ブログをご覧いただき、誠にありがとうございます。今回は、私が実際に運用しているソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）の運用成績を公開し、その勝因と敗因について徹底的に分析していきたいと思います。ソーシャルレンディングへの投資を検討されている方にとって、少しでも参考になれば幸いです。

現在の運用状況

まず、現在の運用状況についてご説明します。私は複数のソーシャルレンディングプラットフォームを利用しており、分散投資を心がけています。主な投資先は以下の通りです。

• A社：不動産担保ローン
• B社：中小企業向け融資
• C社：再生可能エネルギー事業

これらのプラットフォームに、合計〇〇万円を投資しており、現在の累積収益は〇〇円となっています。利回りに換算すると、年利〇〇%程度です。

勝因分析

これまでの運用で、特に上手くいった投資案件には、いくつかの共通点が見られます。

1. 担保の有無と評価：不動産担保ローンは、万が一貸し倒れが発生した場合でも、担保を売却することで投資資金を回収できる可能性が高いため、比較的リスクが低いと言えます。担保の評価額が適正であるか、LTV（Loan to Value）が低いかなどを慎重に検討することが重要です。
2. 詳細な案件情報の確認：案件の募集ページに記載されている情報を鵜呑みにせず、企業の財務状況、事業計画、リスク要因などを徹底的に分析しました。特に、貸付先の事業内容や経営状況を把握することで、投資判断の精度を高めることができました。
3. 分散投資：一つの案件に集中投資するのではなく、複数の案件に分散投資することで、リスクを軽減しました。ポートフォリオ全体のリスクを考慮し、バランスの取れた投資配分を心がけました。

敗因分析

一方で、損失が発生した案件もありました。これらの案件から、学ぶべき教訓は多くあります。

• 高利回り案件への安易な投資：高利回り案件は、その分リスクも高いということを忘れてはなりません。利回りの高さに目を奪われ、リスク評価を怠った結果、貸し倒れが発生してしまいました。
• 案件情報の確認不足：案件の募集ページに記載されている情報だけで判断し、デューデリジェンスを怠った結果、企業の財務状況が悪化し、返済が滞ってしまいました。
• 集中投資：数個の案件に集中して投資していたため、そのうちの1つが焦げ付いた際のダメージが大きくなってしまいました。

今後の対策

今回の分析結果を踏まえ、今後は以下の点に注意してソーシャルレンディング投資を行っていきたいと思います。

• リスク許容度の再確認：自身の投資目標やリスク許容度を改めて確認し、無理のない範囲で投資を行う。
• デューデリジェンスの徹底：案件の募集ページに記載されている情報だけでなく、企業の財務諸表や業界動向など、様々な情報を収集し、分析する。
• ポートフォリオの最適化：分散投資を徹底し、ポートフォリオ全体のリスクを軽減する。
• 情報収集：ソーシャルレンディングに関する情報収集を継続し、最新の情報を常に把握しておく。

ソーシャルレンディングは、比較的手軽に始められる投資ですが、リスクも伴います。今回の私の運用成績が、皆様の投資判断の一助となれば幸いです。今後も運用状況を定期的に公開し、情報共有していきたいと思います。